商业银行属于什么性质单位?商业银行属于股份制企业性质商业银行是以追求利润为目标,以金融资产和负债为对象,综合性、多功能的金融企业农商银行是什么性质的银行?回顾历史,农商行是在农村信用合作社(农信社)和农村合作银行的基础上演变而成的
商业银行属于什么性质单位?
商业银行属于股份制企业性质商业银行是(读:shì)以追求利润为目标,以金融资产和负债为对象,综合性、多功(gōng)能的金融[练:róng]企业
农商银行是什么性质的银行?
回顾历史,农商行是在农村信用合作社(农信社)和农村合作银行的基础上演变而成的。历史
农信社创立于《繁:於》1951年,以人民银行颁发《农村信用(读:yòng)合作社章程准则草案》、《农村信用互助小组公约草案》、《农村信用合作社试行记账办法草案》等为标志,由村民自愿入[练:rù]股组建。到1956年,全国80%以上的乡都建立了农信社。
此后,农信社的管理权几次变更,先后经历人民公社管理(1958年)、生产大队管理(1959年)、人民银行垂直领导(1962年)、农行代管(1979年)等阶段。1984年,农信社入股组建县联社。到1988年,建立县联社2200多个,占全国县市总数的80%以上。
1996年8月,农信社与农行(pinyin:xíng澳门银河)脱钩。1997年,以《关于开展规范农村信用社工作的意见》、《农村信用合作社管理规定》和《农村信用合作社县级联社管理规定》为标志,农信社改革正式启动。
2000年7月,江苏启动农信社改革试点。次年,幸运飞艇常熟、江阴、张家港三个县级市挂牌成立国内首批试点农商行。2003年6月,试点范围扩大至浙江、山东、江西《xī》、桂林、吉林、重庆、陕西、江苏等8省市。当年,县联社出资成立省联社,对农信社进行统一管理,农商行、农村合作银行、省联社成为农信社改革的三种主要模式。2004年8月,试点范围扩大至29个省份
2005年8月[拼音:yuè],国内首家省级农商《拼音:shāng》行-上海农商行成立。2007年8月,海南省联社挂牌,各省联社建立完成。
2010年,原银监会提出,不再组建新的农村合作银行,世界杯存量农村合作银行要全部改制为农商行(xíng)。自此,全国范围内,农信社、农村合作银行数量逐步减少,农商行数量逐步增加。
根据人民银行2017年第四季度货币政策执行报告,截至2017年末,全国共组建以县(市)为单位的统一【练:yī】法人农村信用社907家,农村商业(繁:業)银行1262家,农村合作银行33家。即仍有33家农村合作银行[练:xíng]尚未按原银监会要求改制为农商行。
现状
(1)总资[繁:資]产
据银保监会数据,截至2018年6月,农村金融机构(包[bāo]括农商行、农村合作银行、农信社和新型农村金融机构)的总资(繁:資)产为33.70万亿元(其中农商行预计占比约70%),同比增长5.8%,低于银行业金融机构平均水平,占银行业金融机构比例为13.3%,较年初下降0.1个百分点。
(2)不(pinyin:bù)良率
受历史包袱、管理《拼音:lǐ》水平有[拼音:yǒu]限、宏观经济下行等影响,农商行不良贷款率显著高于行业平均水平,且近年来上升较快。2017年末,农商行不良贷款率为3.16%,远高于行业平【píng】均水平1.74%,2018年一季度继续上行至3.16%。
(3)资本(拼音:běn)充足率
农商行资本充足率高于股份制商业银行、城市商业银行,但低于大型[练:xíng]商业(繁:業)银行。2017年以来,受不良暴露影响[xiǎng],农商行资本充足率下降较快。
澳门银河(4)盈利能力(练:lì)
农商行资产净利率(ROA)略高于行业平均水平,但由[yóu]于吸收存款能力不强、财务杠杆相对较低,ROE略低于行业平[练:píng]均水平。
(5)股权《繁:權》结构
受历史因素影响,农商行普遍股东众多、股权分散,既有当地国有企业、民营企业,也有自然人、员工,普遍不存在控股股东或实际控制人。如吴江银行法人《pinyin:rén》股东多达111户,合计持股48.59%;无锡银行法人股东多达252户,合计持股73.31%;如上市银行常熟(拼音:shú)农商行,2017年末,仅第一大股东交行持股比(pinyin:bǐ)例超过5%,前10大股东合计持股28.98%。
怎么看待近期农商行的风险事件?
近期《拼音:qī》,农商行风险事件频发,如:
(1)邹(繁:鄒)平农商行
受当地中小企业互保风险持续暴露(拼音:lù)影响,2017年,邹【练:zōu】平农商行不良率由年初的2.43%飙升至年末的9.28%,全年净利润仅10万元,资本充足率下滑超过4.5个百分点至7.12%,低于监管要求。
(2)贵阳皇冠体育农商行(练:xíng)
受管理层动荡、房地产业及建筑业下行{读:xíng}导致不良暴露等影响,2017年,贵阳农商行不良率由年初的4.13%剧增至年末的19.54%,资《繁:資》本充足率下滑近11个百(读:bǎi)分点至不足1%,远低于监管要求。
(3)河南修武农商《拼音:shāng》行
2017年,修武农商行不良贷款(pinyin:kuǎn)率由4.50%增至20.74%,资本充足率下降超过13个百分点,直接跌为负值,净利润仅《繁:僅》300万元《pinyin:yuán》。
总体而言,受益于基本稳定的宏观经济环境,农商行经营有保障,但个别农商行历史包袱重,管理水平差,资产规模小,且囿于区域、客户、行业【练:yè】等较为单一,经营较为脆弱,抵御风险的能力不足,产生了不少风险事件。未来一段时间,经营不善的农商行退出市场、被收购整合[繁:閤]、管理层更迭等将是宏观经济调整期农商行逐步做优做强的必经之路。
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