平安e生保2020医《繁体：醫》疗保险靠谱吗

好医保长期医疗2018款和平安e生保2020续保保证哪个好？完全没必要换！PA的产品一直性价比就不敢恭维。保证续保在医疗险上没有太多价值，保险公司可以随时停止，投保人也可以随时购买更好的产品（身体健康的情况下）

好医保长期医疗2018款和平安e生保2020续保保证哪个好？

PA的产品（pinyin：pǐn）一直性价比{读：bǐ}就不敢恭维。保证续保在医疗险上没有太多价值，保险公司可以随时停止，投保人也可以随时购买更好的产品（身体健康的情【pinyin：qíng】况下）。如果条款上没有写明“保证续保”的字样，都是有条件续保的。

回到产品责任对比上澳门永利，网上随便收都有对比图，谁优谁劣一看便知。最讨厌PA重疾保额部分只限癌症，别的保险公司则含100多种重大疾[拼音：jí]病。

预算不多，给父母买保险，想知道百万医疗保险如何，求真实回答，怎么样？

每（pinyin：měi）天不到1块钱，最高能报销600万。

这就要说起那人人(练：rén)称道的百万医疗险。

百万医疗险，可以说是家[繁体：傢]庭最为实用的保险，人人都该买上一份。

无论是因为生大病还是意外事故，要去【拼音：qù】医院了。

除去社保报销，除去【拼音：qù】一万块左右的{读：de}免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司（拼音：sī）统统能报销，

最高能报到《拼音：dào》几百万，而保费每年却只要几百块！

花小钱，就能转移主{拼音：zhǔ}要的医疗风险，

妥妥得要安{读：ān}排上一份。

但是，百万医疗险作为网红产品，是【shì】家保险公司都在卖百万医疗险。

市场上的产品良莠不齐（繁体：齊），我们又该怎么选呢？

挑选百万医疗《繁：療》险，我们要遵循四大原则：

1. 基本保障要全(pinyin：quán)

2. 续保条件要好{拼音：hǎo}

3. 增值服务要留{liú}意

4. 保{读：bǎo}额和免赔额要防坑

接下来，我们来一一介绍（繁体：紹）这四大原则：

1.基本保障要全

医疗费《繁：費》用简单可以划分为四部分：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术{pinyin：shù}、住院前后门急诊。

（微医保条款《pinyin：kuǎn》）

但是，有些产品可不是那么《繁体：麼》老实。

比如(pinyin：rú)这款产品，它只报销住院医疗。

需要花大钱的如化疗、放疗，住院前（pinyin：qián）后的门急诊，它都是不保的。

还比如特殊门诊，包括门[繁：門]诊肾透析、门诊恶性肿(繁：腫)瘤、器官移植后的门诊抗排异治疗三部分，

这些对应的都是比较严重的重疾，要花费的费用yòng 一般会很高。

可【pinyin：kě】是有些鸡贼的产品，会偷偷少赔一点。

比如之前已经停售的某（拼音：mǒu）产品，只报销癌症化疗和放疗的费用。

像《我不是药神》里面，幸运飞艇那种每个月几万块的靶向药，这【zhè】款产品可是不给报的。

所以，大家买百万医疗险上要留意，不能在基本{běn}保障上犯糊涂。

2.续保条件要好

今年买了，明年还能不能买[繁：買]到。

比(bǐ)如我今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，

这款百万医疗险还（繁：還）能给我续吗？

这就得说到【拼音：dào】这些百万医疗险续保条件的差别了，

目前市场上，暂时没有能一次保终身的百万医疗险，产品还（读：hái）在设计之中。

最好的产品，也就做到阶段性保证续保{bǎo}，

在目前的(读：de)续保条件中，建议：20年保证续(繁：續)保（可调价）＞6年保证续保＞无保证续保约定

在其中，目前续保条件最好的产品是平安的e生{读：shēng}保.长期医疗（费率可调），可以保证20年保证续保，其次就是太平（pinyin：píng）洋的安享百万医疗险（费率可调）保证15年续保。

平安e生保.长[繁：長]期医疗

只要买了，在这20年内，无（繁：無）论是身体出现了变化，或者是[pinyin：shì]产品下架了(le)，也不影响这20年的保障。

只从续保条件看，保证20/15年续保产品无疑《练：yí》是最受人瞩目的，

但这几款长期医疗险在责任上比较一般（在产品部【bù】分会详细介绍）。

次优的，还有一种只保(pinyin澳门新葡京：bǎo)证6年续保产品，比如好医保长期医疗，

好医保.长期医疗续保条款《读：kuǎn》

6年之内，无论（读：lùn）是身体出现了变化，抑或是产品下架了，也不影响(拼音：xiǎng)这6年的保障，

续保条件要稍微差一点，但完（pinyin：wán）全可以放心购买。

剩下的就是“单纯性”的1年期产品[pǐn]了，

这类产品《pǐn》不保证续保，今年买了，明年可能就买不了了。

如果(pinyin：guǒ)一定要选这类产品，

最差也要（pinyin：yào）选择“只要不停售，不管健康状《繁：狀》况发生什么变化，都可《pinyin：kě》以接着买，也不会单独提高保费”的产品。

（由于政策影响，很多产品会对续保有专[繁体：專]门的特别约定，大家留意{拼音：yì}看下，不要错过好产品。）

比如尊享e生2020这(繁体：這)类，

尊享e生2020特别约[繁体：約]定

所以有一类产品需要大家留意《拼音：yì》，不要踩坑，

比如这款产品的续保条件，续保要重新审核(繁体：覈)，

理赔和身体状况也会影（pinyin：yǐng）响保费，一旦发生过理赔，要么需要加费，要(yào)么直接《jiē》不让买了。

遇到这种产品，需要慎[读：shèn]重考虑。

人人都知道保证续保好，所以“保证续保”这四个字常常cháng 会被人当作枪使。

明明没有保证续保的条款，也(yě)会被某些销售人员无中生有，生造出来。

比【pinyin：bǐ】如公子就遇（拼音：yù）到过某代理人，说自家的重疾险附带(拼音：dài)的百万医疗险保证续保到100岁：

明明就是一款普通的一年期的医疗险[繁：險]，

请问，保证续保写在哪里(繁体：裏)？

3.增值服务要留意

大家[繁体：傢]看得眼花缭乱。

另外【拼音：wài】公子要建议：重点关注那些实用的增值服务

比如外购药报【练：bào】销、就医绿通、质子重离子治疗等。

就医绿通在目前医疗[繁：療]资源很紧张的当下非常实用；

而质子重离子手术可以大大提[练：tí]高癌症患者的生存率。

外购药需要单独拿（ná）出来说一下，

在很多疾病的治疗中，不可避免(读：miǎn)需要用到外购药，而且外购药【繁：藥】通常都很贵，如果不报销外购药费用，就医肯定会受到很大限制。

而外购药报销可以解决(拼音：jué)医院没【练：méi】有药，需要外购的需求，只要医生同意，就可以买其他正规渠道的药，也给报销；

而像（pinyin：xiàng）是靶向药、特效药，在医院比较难买到，通常需要拿着处方外购。而这些药很贵（像是《我不是药神》里的格列《练：liè》卫），普通家庭难以承受。

可以看出，外购药报销非《拼音：fēi》常重要，这项责任最好有。

上【拼音：shàng】面几个都是相对比较实用的责任。

而如费用垫付、基因检测、法律费用、健【拼音：jiàn】康奖励这类实用性一般的服务，

有是（shì）好事情，没有也就算了，不必过分关注。

4.保额和免赔额要防坑

但绝（繁：絕）大多数情况下，这么高的保额是远远用不了的，大家看看就行。

但是有一{yī}点要留意，别被坑到，

有些百万医疗险存在单项(繁：項)限额。

像是这款kuǎn 产品：

表面（繁：麪）看来，每年可以报销50万。

但实际【练：jì】上，条款中又规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。

每年治疗癌ái 症，或者做肾透析，最多报销10万元。

超《chāo》过的部分就只能自己掏钱。

还有免赔额的（拼音：de）问题，

免赔额是自己需(拼音：xū)要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。

以社保《拼音：bǎo》报销70%来算，

免赔额1万，就意味着总的医疗费用要到4万，才（繁：纔）能用上这保险。

免赔额2万，就意味着[读：zhe]总的医疗费用要到7万，才能用上这保险。

所以免赔额越低越好（pinyin：hǎo），

目前比{练：bǐ}较主流的百万医疗险的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。

再《zài》高就不好了。

在明确了几条挑选百万医疗险的原则后，我们去看(拼音：kàn)市场上的医疗险，

它们又《练：yòu》是如何呢？

基于上面几点，公（读：gōng）子针对市面上123款产品精挑细选：

基于上面几点挑选（繁：選）标准，公子针对市面上50多家保险《繁体：險》公司的108款产品精挑细选{练：xuǎn}，目前推荐的是下面这5款：

1. 好医保长期医疗（20年版）

好医保作为网红产品，终于出现了保证续保20年nián 版本。

尽管长期医疗险产{练：chǎn}品已经有好几款了，但好医保长期医疗（20年版）无疑是【pinyin：shì】现阶段保障最好的那个。

一般住院医疗最高【拼音：gāo】报销400万，年免赔额1万；

100种重疾医疗最高报销400万，与一般医疗责任共享，年免赔额也是1万[繁：萬]。

通常百万医疗险重疾都是0免赔，这一点算是一个《繁体：個》小缺陷。

增值服务(wù)非常优秀，

质子重离子治疗，100%报销，400万报销额度[pinyin：dù]；

还有重疾津贴，给[繁体：給]付1万块；

如果是外{拼音：wài}购药，可90%报销，最高报销100万；

同时可选癌症海外治疗服务，报{pinyin：bào}销70%的费用；

除此之外，还赠送了重疾绿通、医疗垫付等服{练：fú}务。

都是一些实用性很强的增(读：zēng)值服务，非常不错。

目前的保费也很便宜【读：yí】，

5岁199元，10岁[suì]196元，30岁男259元、女326元。

但长期医疗险都保留了(拼音：le)调价权的，这一点要知道。

但好医保（20年【练：nián】）也有缺点，既往症条款比较严格（拼音：gé），如果医生已经诊断《繁：斷》的疾病，则需要主动告知。

好医保（20年版）最大的亮点还是它的续保条件，有20年保证续保{bǎo}期。

但{pinyin：dàn}20年续保期满后《繁体：後》，如果还想继续续保，则需要经过保险公司审核同意才能续保。能保证续保20年(拼音：nián)，也不错了。

综合来看，好医保（20年版）无疑是(pinyin：shì)非常优秀的一款产品，说它是目{读：mù}前最值得买的百万医疗险一点也不夸张。

2.超越保2020（计划一）&(计划二)

超越保2020作为超越保的升级版，不仅6年保证续《繁：續》保，而且这一次优[繁：優]势更明显。

不同于其他类型产[拼音：chǎn]品，医疗险排他性较强，买一《读：yī》款即可，这一款超越保2020恐怕已经上升为最为推荐的产品了。

在保障责任方面，一般医疗(繁体：療)报销额度200万，特殊医疗报销额度400万，保证够用。免赔额也很有意思，第一年是1万，第二年开始每年递减1千。（未理赔情{读：qíng}况下）

而且还保障甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金（新冠肺炎就（jiù）属于甲类管理的乙类[繁：類]传染病），很贴心。

保障范围包括住院医疗费用（手术费、药品费、检查费也在其中）、特殊{shū}门诊、门诊手《读：shǒu》术、以及住院前7天后30天的门诊费用。

续保条件上，超越yuè 保2020保证6年保证续保，

在这6年中，不【pinyin：bù】因产品下架或身体变化而拒保或加费。

6年内，即使产品停售，也能续保【读：bǎo】，6年后，只要产品没停售，也可续保。

超越保2020做到了保证续保六年，已经非常不错了。大家可能不清楚其中背景，这款产品原本是打算做成20年期，但不(拼音：bù)幸胎死腹中，监管层没给批准，无奈上线[繁体：線]了这款超越保2020。于是导致这款产品的续保部分很“怪”。

其次，保险公司针对这款产品具有调价权，保障期满，保险（读：xiǎn）公司可以根据医疗费用水平的变化调整费率lǜ 。

这意味着这款产品可以随着医疗通胀，而涨价。那么这款[kuǎn]产品，就有充足的理由能够持续得运营《繁：營》下去，而不会卖一段时间下架。

但是比较拧巴的是，条款只明确了保险公司拥有调价权，但是[练：shì]未提[练：tí]及如何调价。银保监会的要求，其实是有标准的，但有不能写（繁：寫）在这条款里，就很拧巴。

总而言之，这款产品其实是“准【pinyin：zhǔn】长期”的医疗险。

六年保(bǎo)底，往上可以通过涨价来解决。

保费《繁体：費》也很有优势，

0岁保费是556，30岁《繁：歲》保费是232。并不贵。

而且(pinyin：qiě)超越保2020还有个计划二（特需版），

保障范围扩展到了特需部/国际部/VIP部，非常【拼音：cháng】优秀。

特需医疗的优势非常多，包括点名手术、加班手术、全程护[繁：護]理(pinyin：lǐ)、特需病房、专家门诊等等。

在医疗资源紧缺的当下，相当于医院里面的飞机头等舱、高(拼音：gāo)铁商务座。

保费也可以接受(拼音：shòu)，0岁保费是1169，30岁保费是1119。

这个保费，是一个普澳门博彩通中《拼音：zhōng》产家庭完全能承受得起的。几万的高端医疗险买不起，但这个保费却是在射程范围以内的。

计划二的免[练：miǎn]赔额略高，1.5万。

但这个免赔额，还算比较合理。帮大家算一个账，百万医疗险免赔额1万，一张床位费两三百一天；保特需免赔额1.5万，一张床位费轻(拼音：qīng)松《繁体：鬆》破千。同样生病需要住院【拼音：yuàn】半个月，其实是后者更容易达到免赔额。

超越保2020计划二这版，保证六年续保 特需病房的搭dā 配，对于一二线城市中产（繁：產）家庭，实《繁体：實》用性比较高。

因而这款超越保2020，无论是计划一，还是计划二，这款产品都是目前的佼佼者。

很（读：hěn）值得推荐。

3.好医保.长期医疗（6年版）

作为资深网红，支付宝上最火的一[pinyin：yī]款产品，

作为{pinyin：wèi}曾经第一款保证6年续保的产品，当初在保险圈炸开了锅。

它最大的特点是：保障全，巨(拼音：jù)便宜。

从[拼音：cóng]责任来看，

一般医疗《繁：療》报销额度200万，且6年内共享1万免赔额。

6年之中，前后住院自费破《拼音：pò》1万的，可以报销。

100种重疾，400万[繁：萬]报销额度，0免赔。

质子重离子手术，报(繁：報)销100%。

此外还赠送了重疾绿通、医疗垫付、癌症特药等服务[繁：務]。

从保{pinyin：bǎo}费来看，好医保.长期医疗也很便宜，

0岁保费[繁体：費]是609，30岁保费是259，

和超越保2020差不bù 了多少。

不过，好医保在经历19年升级后，这一次健康告知严了不《拼音：bù》少。

可以智能核保，大家根据自身情况[繁：況]如实告知即可。

好医保【pinyin：bǎo】属于“模（练：mó）版式”的好产品，后面出得爆款产品基本都是对照着《练：zhe》它来的，没太多好说的，大家按照自己家情况挑选即可。

4.平安e生保.长期医疗

e生保【练：bǎo】长期医疗最大的优点就是20年保证续保，也是目前续保条件最好的（拼音：de）产品。

保障zhàng 责任方面：

e生保长期医疗基础责任还是不错的，保障完整、保额高[读：gāo]。

一般住院医疗《繁体：療》最高能报销200万；

120种特定重疾医疗(繁：療)最高报销400万；

但另外增加了保证续保期内800万的限[xiàn]额。

这也就是说，如果guǒ 在20年保证续保期间内，报销金额超过了800万【pinyin：wàn】，就不能再续保了，合同结束。

好在20年800万对(繁：對)我们来说，无论你怎么看病，也基本够用了，几乎hū 没什么大影响（繁体：響）。

还有个缺点是（读：shì），

e生保长期医疗不论是普通疾病、还是重大疾病，都是1万免赔{pinyin：péi}额。

但通常来说，百万医《繁：醫》疗险普通医疗1万免赔额，重疾0免赔。

增值服务方面(繁：麪)：

e生保长期医疗实用性的增值服务(繁体：務)较少，一个就医绿通，一个专案管理。

这两者在实际就医过程中提升服务体《繁：體》验，还算不错。

其它的什么体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾jí 院后随访，

实用性较弱，而且有限期还只有《练：yǒu》1年。

能用【拼音：yòng】上的概率不大。

续保条《繁体：條》件方面：

e生保长期医疗，最大的特{读：tè}色就是20年保证续保。

一保保20年，在20年保证续保期间内[繁体：內]，无论发生过理赔，还是产品下架，只要自己不退[tuì]保，就能一直续满20年。

只是它也不是那么完wán 美的，

20年(拼音：nián)续《繁体：續》保期满后，如果还想继续续保，则需要经过保险公司审核【练：hé】同意才能续保。

但20年保证续保毕竟是6年保证《繁：證》续保的3倍还多，

谁敢说像是好医[拼音：yī]保长期医疗10年，15年不下架？

所以，20年保证续保即便过后需要再审核，其实挺不错{练：cuò}的。

保费本身(练：shēn)也不贵：

0岁买(繁体：買)，保费540，

30岁买{练：mǎi}，男保费294，女保费282，

因为是长期险，所以保险公gōng 司还保留了调价权，但涨价调整时[繁：時]间、频次、涨幅以及触发条件，监管是有严格要求（pinyin：qiú）的：

从整体上看，平安e生保长期医疗还是很有竞争(繁：爭)力的。

5. 尊享e生2021

众安的这款尊享e生又{练：yòu}升级了，迎来了它的第15次升级：

尊享e生（shēng）2021很多方面都和尊享e生2020很像。

保障{拼音：zhàng}责任方面，

一般医疗最高可以报销300万，免赔额《繁：額》1万。

100种重疾 121种罕见病{练：bìng}，0免赔，600万的报销额度，

扩展了121种罕见病，但意义不bù 大。

而且尊享e生2021，61-70岁也可以(yǐ)投保，

只不过一【yī】般医疗、重大{pinyin：dà}疾病医疗、恶性肿[繁体：腫]瘤院外特定药品费用均有免赔，共用1万免赔额。

很适合给{繁体：給}父母购买。

但它也有个缺点，不保证(繁体：證)续保，

不过不因健康变化、或历[繁：歷]史理赔情《qíng》况而拒绝续保，只要产品不停售，是可以买的。

而且根据个人需[拼音：xū]求，可附加(pinyin：jiā)保障升级“加油包”，重疾保险金、重疾津贴和家庭共享免赔额三项。

只要确诊了合同约定的100种重疾，直接赔（繁：賠）1万块；

如果因为重疾住院了，还有100元[yuán]/天的重疾津贴。

以0岁[繁：歲]宝宝为例，

附加重疾（读：jí）保险金，贵了10块；

附加【拼音：jiā】重疾津贴，贵了5块；

两项责任加起来，也[练：yě]就贵了15块钱，非常划算！

附加家庭共享免赔额要贵一{练：yī}点，贵了45块，看家庭需求附加。

保费和尊享(xiǎng)e生2020一样，也不算贵。

但如果有吸烟史的话（繁：話），价格会贵一点。

0岁{pinyin：suì}买，保费756；

30岁买，保【练：bǎo】费293；

从产品上说，众安的尊享e生系列，产品依然保持着(读：zhe)竞争力。

肆公子【读：zi】说：

上面[繁体：麪]五款产品，

如果在意产品保障，除e生保长期医疗外，其余几款(读：kuǎn)都不错；

预算充足的家庭也可以yǐ 选择超越保特需医疗版本（计划二）。

如果在意续保条件，优先考虑好[练：hǎo]医保长期医疗（20年版），不{读：bù}建议尊享e生2021。

尤其是对很多中老年人来说，身[练：shēn]体变化比较大。

如果身体够得上续保条件好的，优先选澳门威尼斯人续《繁：續》保条件好的。

如果对产品还有疑问，可以私信或下方留（练：liú）言咨询。

本次对百万医疗险的分享就到这（繁：這）里了，下次见。

本文链接：http://21taiyang.com/SoccerSports/11904609.html
平安e生保2020医《繁体：醫》疗保险靠谱吗转载请注明出处来源