中【zhōng】国人寿理财产品哪个好

想买商业养老保险很久了，想问下商业养老保险哪家好一点？买保险先看条款，再看条款，最后还是看条款。这是条铁律，适用于任何保险产品。对于商业养老保险，就是个钱生钱的保险产品，也叫年金类保险，简单点理解就是理财型产品

想买商业养老保险很久了，想问下商业养老保险哪家好一点？

对于商业养老保险，就是个钱生钱的保险产品，也叫年金类保险，简单点理解就是理财型产品。所{pinyin：suǒ}以选（繁体：選）这种产品就是哪个产品综合算下来收益最高就买那个，目前市面上最高的产品也就是年化百分之4点多的利率，提醒一点，这个值是复利啊。百分之4点多也是存放超过15年以上，算下来的平均年复利率。如果刚买产品的前几年，利率很低的。

所以商业养老保险是放的越久{读：jiǔ}，平均年化复利越高。本金放的越多，越能体【练：tǐ】会复利带来的增值效果。如果二者都不具备，或者是本金多，存放年数少，或者是本金少存放年(pinyin：nián)数多，都不太能够给客户带来快感。

什么《繁：麼》人比较需要买商业养老金？

个体工商户，手上有钱，但是没交社会【huì澳门伦敦人】养老金，所以得自己规划养老。

高净值客户，虽（繁：雖）然平时(拼音：shí)交了五险一金，但是觉得自己对养老有更高的要求，也会自己另作养（繁体：養）老规划。

花钱随水的月光族，钱放在[拼音：zài]自己兜里(繁：裏)，总会光，买个养老保险，强制自己储蓄。是个很不错的选择。

社保的养老保险和人寿保险公司推出的养老保险哪个更合适？

人寿保险公司【练：sī】推出的养老保（练：bǎo）险主要是根据保《读：bǎo》险精算师计算出的概率，以及养老保险的盈利率，确定的到达退休年龄后，每月支付定额的养老费用。

在我们经济社会不断[繁：斷]发《繁体：發》展进步的今天，社会平均工资不断快速增长，因此购买人寿保险公司的养老保险是非常不合【练：hé】算的行为。

很多商业保险公司，推出的养老产(繁：產)品都是[读：shì]每月交800元，退休后每月享受400元的养老金的这样情况。一般需要连续交费10到20年。

以北京、青岛两地的社会平均【练：jūn】工资比值表为例。

20年前的工资一般是现在工资《繁体：資》的8到9倍，我们可以(练：yǐ)想象20年后每月400元，是否相{拼音：xiāng}当于现在的每月50-60元？因此购买力下降是商业养老保险无法解决的问题。

商业保险毕竟是为了挣钱，而社会保险是保障大家的基本生活(练：huó)，为[拼音：wèi]大家服务的。

2017年，政府在社会保障方面的投(读：tóu)入是2.4万亿。其中，各级政府补贴职工基本养老保（练：bǎo）险8004亿元，补贴城乡居民养老保险2500亿元。

而且我《读：wǒ》们国家【练：jiā】的养老保险经历了14年连涨，很多当年退休前缴费总额只有2-3万元的人，现在一年退休金就可以拿到3-4万元。这些钱一部分是企业交纳的统筹金部分，一部分是政府补贴。

所以，缴纳我们的社会保险是【pinyin：shì】最合适的。不过灵《繁体：靈》活就业人员参加社保，需要自己承担企业缴纳的统筹金部分，负担（繁：擔）比较重，而且有亏本的风险。

一般建议家庭条件不好的灵活(huó)就业人员，可(kě)以交纳城乡居民养老保险。这种保险不亏本。

城乡居民《读：mín》养老保险，参保【pinyin：bǎo】人员{练：yuán}交纳的所有费用都会进入个人账户，同时还有一部分国家补贴一起划入个人账户提升退休待遇。

它的退休待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分构成（pinyin：chéng）。

个人账户养老金等于世界杯个人缴纳的钱数、政府补贴的钱数和利息，综合起来，除以退休年龄确定的[pinyin：de]计发月数，一般是139个月，60岁退休。

除了个人账户养老金（拼音：jīn）之外，还有一部分政府补贴的基础养老金，基础养老金标准各【读：gè】地并不相同，上海市达到了每月930元，北京市710元，南京是410元。但是很多地区只有一百多元。

不（bù）管怎么样，这部分钱(繁：錢)都是政府免费补贴的，而且未来还会根据经济社会发展情况不断提升。

商业养老保险一般没有必要买，收益率一般在3%左右，还不如自己理财划算。所以，一般建议(yì)首先购买社保，社保达到最高限额之后才考虑商业保【拼音：bǎo】险。

商业的养老保险，哪个保险公司的哪个产品比较好？

其实我们买保险某种意义上来说和我们去医院看病一样，保险产品就是病房里的药，我们的需求就是我们的病。

市场上好的年金类产品（养老金产品和教育金产品）很多。但是能够真正的满足客户的需求的需要进行保障的个性化规划。

1、第一类(繁：類)和养老社区（医养一体化的养老社区）挂钩的产品。

合众的【拼音：de】各类年金产品（30万总保费可挂钩养老社区）

恒大人寿各类年金产品pǐn （100万-200万不等总保费可挂钩医养旅养老社区）

泰康的各[拼音：gè]类年金产品（200~300万总保费可挂钩医养旅养老社区）

中国人寿的年金产品（pǐn）（300万总保费可挂钩医养旅养老社区）

2、分红 万能险产品{pǐn}

各家保险公司销售{pinyin：shòu}的助理产(chǎn)品都是由双主险（分红险 万【练：wàn】能险）构成的年金组合产品

主险：有分红、祝福金、返还[繁体：還]金、祝寿金等功能；

万能险：对于主险每年给付的钱在万能险进(繁体：進)行增值；

这类产品优势是可以有可能获[繁体：獲]得较高的分红及万能收益；但是存在一个问题就是【读：shì】分红和万能的收益有可能很低。并且多数公司的万能投资账户设立的时候收益较高，后期逐步降低；

3、纯粹的养老年金[读：jīn]产品

这给产品没有什么花里胡哨的地方，在一定年龄可以领取年金，在领取年金前只《繁：祇》有现金价值（退保可以拿的钱）的增长。这就确保了客户的实际的利益的确定{练：dìng}性。

这列产品以天安的传家福（60/70岁开始领取养老金[练：jīn]，身故gù 后有现金价值）和恒大的童佳福（55/60/65/70岁开始领取养老金，保（bǎo）证领取10年/20年）为代表。

所以产品，很多很丰富，但是你要找到适合你的。

养老保险，年金险，选哪个好？

1 首先养老规划要先做好健康[拼音：kāng]保障，配置基本的社会医疗保险，解决基本医疗报销问题，同时配置相关商业医疗和意外保险，大病保险，转移疾病和意外带来的大额损失风险。基础(繁：礎)保障解决了。我们再考虑养老储蓄

2 养老规划首先把以社保养老为主，有足够经济余力再考虑商业养老年金保险。如果在没有社保的情况下，买商业养老保险，相对的成本会比较高，社保的养老金缴费成本低，养老待遇都处于社会福利保障的待遇。而商业养老保险是和保险公司签订的商业合同，本质上是不同的。先社保{拼音：bǎo}后商保，是基本原则，而且养(繁体：養)老保险需要耗费大《pinyin：dà》量现金流去做强制储蓄，需要考虑自身财务情况做决定。

题主说要从[繁体：從]成本和回报谈谈，那我简单补一点。

保险不是理财，是保《bǎo》障，你老想着回报，很容易被业务员用假定的高收益宣传误导入坑。那些看着放十万变百万，放百万变千万的，都是脱离市场真真实水平的假定演[拼音：yǎn]算回报，没有写进合同，年金保险5年后进入万能账户才有1-3%的保底利率，一时的历史结算高利率代表的是过去，决定不了未来，预定利率也只是参考，没有写（繁：寫）进合同。

社保基金这十年来回报率都在5-7%左(zuǒ)右，而年金养老保险市场平均水平3-4%，大部分保险公司只能做到2-3%。年金（拼音：jīn）养老保险十年以内的规划都是[读：shì]不划算的，而且中途退出本金损失惨重，收益也是不确定。只有时间越长，比如终身养老年金保险，可以无限接近3-4%，要用真实的IRR内部收益公式去计算，换算成年化收益，不要被虚假收益误导。

社保局办的个人养老保险和保险公司办的养老保险比，哪个更靠谱？你怎么看？

它俩是相附关系，社保为主，商业险(繁体：險)为附。

社保是国家给老百{bǎi}姓的惠(拼音：huì)民福利，关系到民生；商业险是国家批准保险企业以[读：yǐ]理财性的保险，企业以盈利为宗旨。

社保交满15年，达到退休年龄就可领【练：lǐng】取养老金，死亡还有丧葬费。

根据《社保法》的规定养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资（繁体：資）、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素综合确定。国家根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老金待遇水平。在自己经济能力允许的情况下多缴、不断档，退休时开的工资肯定要高。如鞍山持档补缴从1993-2018止，最低档需要补交将近8万元，工龄26年，大约每月能开1800元工(gōng)资左右，一年21600元，不到4年就能开回所缴费用，其中不算国家会上调工资因素（国家现已连续14年上调工资），参保人在没退休或刚(繁体：剛)退休死亡，个人账户全部返(fǎn)还（大约是所缴费用的40%），丧葬费2018年度是53221元，结算下来百姓肯定亏不到，如果长寿的话所得的利益会更多。

从【练：cóng】个人长远利益说，就算经济条件再困难也要【yào】努力参保交满15年，有个养老金。为了子女(nǚ)能找个好对象，死后不给儿女填负担，越早参保越好。

如果经济条件允许，买些商业险更是锦上《pinyin：shàng》添花。

想给自己买一份商业养老保险，这应该属于寿险吧？寿险哪家好呢？

首先回答，商业(繁体：業)养老保险不属于寿险！寿险是以人的价值转换财富的险种，是“不死不赔”的《pinyin：de》，收益的是《shì》你的继承人，是财富传承的工具。

而商业养老保险通常是以年金险为载体实现的！年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人[pinyin：rén]生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被【练：bèi】保险人死亡或保险合同期满。

目前市面上的年金险是这样的一种操作模式，投保人或者被保险人一次或按期缴[繁体：繳]纳保险费，保险公司依据合同，给付一定的保险金，比如头几年给保额的多少，或者一次给多少，之后每年固定给多少，这些保险金会存入一个“账户”，如果客户不领取，保险公司按照月yuè 复利计息，额外产生增值。之后客户按照演示收益或者投保前的预期领取计划，在对应的年份领取保险金。

说了《繁体：瞭》这么多，我们客户应该怎么选择：

第一、要找利率高的公司产品，收益率的高低直接影响你财富增值的速度和多少，与保险公司的品牌无关！多选择几家公司，看近几年内，哪家产品的收益率均值较高（各家官网都有公示）一般目前较高的在5%左右。

第二、选择出的几家产品，固定本金{练：jīn}和期限（比【读：bǐ】如15年），利用各家的产品演示收益看谁最后的利益最高，无论是看低中高档，只要横向比较收益高低即可。

第三、确(拼音：què)定自己未来需求，比如当做养老金的话，什么时候开始澳门新葡京领取，每月领取多少够用，联系代理人推算需要投入多少本金，看看是否自己能够承受！

第四、确（繁：確）定了本金多少，接下来是怎么缴纳！是一次性缴纳还是按期缴纳，还是先用较低的保费开个账户【hù】然后进行剩余保费的直接追加。所以在做利益演示的时候，我们需要做这三种方式的演示比较，加入自己固定领取的条件，看哪种方式对我们最有利(lì)！

注意（读：yì）事项：

（1）年金险是中长期的{pinyin：de}投资，本金和时间决定收益的高低，本金太少或者存入的时间太短都不（bù）会起到应有的收益。

（2）因为年金险的运作形[pinyin：xíng]式，不建议期缴保费，最好是选择低本开户直接追加的方式收益是最{读：zuì}高的【练：de】。

（3）一旦确定了投保的方式就要坚持供{读：gōng}完，短期内不要动账户的金额，无论你设计的是什么领取方式，其实在账户中都可以看到账户利益也可以灵活取用，但是一旦账户取【qǔ】用就会影响收益，就会达不到购买这款保险的初衷，所以如果真的有资金紧张的情况，宁愿选择做保单贷款进行短期周转也不要直接领取账户收益。

（4）年金险被保险人的选择，因为年金险是随着时间积累增值财富的手段，所以尽量选择被保险人越年轻利益越高，比如这款年金险你想当做以后养老的补充，被保险人选择你的孩子，你《pinyin：nǐ》不仅可以在生存期领取你的养老金，孩子也[拼音：yě]会在未来继续接着收益，孙子{练：zi}在最后也可以领到一笔财富。真的可以做到你的一份投入，福泽三代人！

国内保险公司哪家比较好？

总体来说，规模大的公司，相对来说(拼音：shuō)会规范些。但大公司的业务员也存在着误导销售的情况，因为保险合同都(pinyin：dōu)是格式条款，一般都是好几页，自己很难看明白，所以一般人买保险全靠业务员“忽悠”。所以靠谱不靠谱，关键还[繁体：還]是要靠自己，自己要具备一定的辨别能力。

那么，作为我们个人购买保险不仅要找到合适自己的产品（pinyin：pǐn）和可以信赖的保《拼音：bǎo》险代理人，也要考虑以下因素：

一、保险公司的类型。 不同类型的保险公司在经营范围上各有不同，既有财产保险公司和人身保险公司等传统类型的保险公司，也有专营汽车保险、健康保险、养老保险等保险公司[sī]，经营范围的不同的其所提供的产品(拼音：pǐn)保障zhàng 范围和专业化程度必然不同，需要投保人在购买保险时予以关注。

二、所购险种的[读：de]价格。 我们在购买保(练：bǎo)险时一般都货比三家，看哪家公司的价格最便宜，但需要指出的是，便宜的保险不一定是恰当的保险。因为较低的价格既可能来自于财力雄厚的保险公司、对被保险人的合法索赔（繁：賠）经常拖延甚至拒绝赔付的保险公司，还可能来自于保险责任范围较窄的保险公司。

澳门新葡京三、保险公司的经营状况。 这一工作，我们可以从网上进行搜索保险监管部门或权威(读：wēi)评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的经营状况。一般分为ABCD四大类共10级，如果评定等级越高，就表明该保险公司的靠谱度越强。

四、保险公司的服务质量。 我们(繁体：們)选择保险服务时，可以从两个方面了解其服务质量：一方面从其代理人获得的服务时的态度质量；另一方面是从[cóng]公司本部获得的服务。保险公司在服务方面的任何一点瑕疵，都可能影响我们的消费质量。

有没有人介绍下商业养老保险哪家好？想给自己的父母购买一份？

结论：给父母储备养老金，主（pinyin：zhǔ）要是用商业年金储蓄保险，遵守安全第一，适度收益yì 的原则

老人的养老保险注意什么

在配置商业养老保险之前，首先要配置基本的社保，没有社保养老保《拼音：bǎo》险，配(pèi)置商业养老保险价格会贵很多，有了基础社保养老保险，再用【练：yòng】商保升级可以节约成本。在时间周期上，父母的商业年金保险，综合年龄大小尽量选择周期比较长的，一般10年以上的现金流规划才比较划算，锁定5年的现金流才能开始领取养老金，如果有足够的闲余资金储备，这里理财储蓄保险，选择泵交的方式，更有利于这笔养老金的生{读：shēng}息增值。

社保养老是基础，商保是升级改善。也是储备一笔家[繁体：傢]庭备用金。

给父母做好健康保障规划

我们需要给退休父母在社保医保的基础上再配置一个百万医疗保险比《pinyin：bǐ》如支付宝好医[拼音：yī]保。解决社保外用药和住院花费问题，配置一个意外保险，毕竟老人如小孩，需要规避一些意外事件的财务风险。在重疾保险的配置上，由于年龄已经太大，保险公司不会承保，有的也是保额极低《dī》保费极高的类型，不划算，可以选择加入大病互助社群，比如老年版本的相互宝，获得基础的大病互助10万保额

再加上一个专属的老人防癌保险。定（练：dìng）期寿险就不用买了，因为（繁体：爲）已经不是家庭经济支柱[pinyin：zhù]的角色。不需要承担家庭责任

给父母做好养老金储备

同时这样可以锁定一个确定的利率，规避通胀和低利率投资环境的损失，适当的保值增值。目前市场的年金保险产品合同保底1-3%，最高保底利率3%，至于市场鼓吹的4.025%不过是一个市场参考利率，很多人都被误导以为这个预定高利率买不到损失大了，其实保监会驳回这种高预定(dìng)利率产品，就是在提醒消费者投资环境进入一个低回报的真实现【xiàn】状。这个预定利率没有写进合同，买了也是不确定的，你需要看的是合同里的保证利率，这样才能真正在低利率环境下，获得一个确定的适度收益

让养老金保值增[拼音：zēng]值。（市场主流产品保底利率如下图）

综上：商业养老保险是追求一个财务现金流liú 的确定性，而不是不确定的高收益。所以一定要看合同保底利率，然后在这个基础上再考虑保险公司投资运营能力，是否达(拼音：dá)到市场平均水平3-4%。

保障第一，养[繁：養]老储蓄第二，并且在锁定高保底利率回报的基础上，再去追求养老理财保险的收益可能性。盲目《读：mù》追求收益性是不可取的。

现在哪家保险公司的商业养老保险比较好,平安有么？

我今年53，想入个养老保险，不知道入什么保险好？哪个可靠？

楼主您好，今年53岁了，想买养老保险，但是你之前如果从未购买过基本[pinyin：běn]养老保险的话，那么53岁这个年龄相对来说是比较偏大的，因为怎么说呢，我们都知道我们的这个职工养老保险，它的一个最低累计缴费年限需要达到15周年，也就（pinyin：jiù）是说你从53岁刚开始购买这[繁体：這]样的一个基本养老保险，那么也就意味着你只能在15年以后才能够办理退休享受养老金的待遇，所以说这对你来说是不合适的一个选择。

通常情况下，一般参加我们的职工养老保险，就需要在自己法定退休年龄之前15年就开始建立基本养老保险账户，然后这样的话就实际上就可以按照正常的法定退休年龄办理退休享受基本(pinyin：běn)养老金的待遇了，但是如果因为年龄偏大，实际上就不要选择参加职工养老保险的，因为即使你参加（pinyin：jiā）了职工养老保险，也不能够按照法定的退休年龄去享受养老金的【de】待遇。所以说是没有必要。

那么我个人建议去参加城乡居民养老保险是比较合适的，因为城乡居民养老保险它有一个最大的好处就是在达到60岁以后，如果自己的累积年限不足15周年，那么是可以一次性直接补交完《读：wán》成15周年的费用的，所以说你这（繁：這）样的一个选择也是完全没有问题的，只不过就(拼音：jiù)是城乡居民养老保险相对来说（繁体：說）养老金待遇比较偏少一些，但是毕竟也可以享受到一份养老金待遇，而且这个养老金待遇也是可以享受终生。

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既然社保不靠谱，哪有什么值得推荐的商业养老保险吗？

在医院，一个人，就是当时不舍[繁体：捨]得交钱，老保，医药费报销，都不好！晚年还得干！后悔来不及了！当年《读：nián》，我给儿子买了月，五百块钱的商业保险。那时候，我的工资不足百元。现在，他保的五百块钱，不够干什么的了！

我当年退休，月二百块钱，现在两千【qiān】多了！年年涨工资，只《繁体：祇》要活着，总是增值的！这份福利，不(pinyin：bù)要，太傻了！

我一个同事，下岗（繁体：崗）和我报怨，她比别人多交钱了！其【读：qí】实她家做买卖[繁：賣]，不差钱！就是认为吃亏！

我和她说，交双份才好{pinyin：hǎo}呢！

她还真去问了！人家说《繁：說》，不行！别傻了！社保可得重视！年轻苦，不算苦！老了苦，才是苦啊！现在还有很多人，算不开账！拿养老保险不当(拼音：dāng)回事！

孩子他爹，当（繁：當）年下岗，也没干什么，办退休的时候，就想交最低档！办理人说他，我也说他，那得要最高等级的！后来他交了个中等！他的底子高，如果交高等，退休金很高的！就是借钱，很快就可以回本啊！别傻了！上班的时候争工(读：gōng)资《繁体：資》，退休却成缩头乌龟了！

建议国家，对快退休【读：xiū】交不起养老保险的，照顾，代款交养老保险，到期，从养老金中扣回[繁：迴]！

我给儿子买的商业保险，交了十年钱《繁体：錢》，现在要退，本钱都不能回！他们画了很大一个饼！谁知道会不会像，工gōng 商（pinyin：shāng）局发许可，集资，一夜之间，血本无归！

养老保险个人交还是公司交哪个好？

想给老人交社保，社保局补交养老合适还是在保险公司买养老保险合适？

第一，社保是我国最《拼音：zuì》大的一个年金险。社保一旦交到退休之后开始领取了，它【练：tā】是终身领取的，就现在的政策来看，社保的领取还会有提升的空间。现在来看，我国每年都会对社保领取金额进行调整。所以如果可以交社保的话，一定是要把社保交上，因为社保是最基础的一个保障。

第二，社保有一个风(繁体：風)险

把交纳之后分为两个账户【pinyin：hù】，一个账《繁：賬》户进{练：jìn}到社会统筹账户，一个账户见到个人账户。快来领取社保养老金的时候也是从两个账户领取，一部分是社会统筹账户，一部分是个人账户。们每年在社保交的钱，或者说我们在社保账户里面交的钱数量是一定的

如果在未来我们(拼音：men)交进的钱还没有全部领取完毕就发生身故，他们社保纳入统筹账户的钱是不予退还的，只退还个人账户剩余部分。这个是社保的一个政（练：zhèng）策，至于说未来会不会调整，现在也不太清楚。

第三，商业《繁：業》保险，是（拼音：shì）社会保险的一个补充，在我们社保整个的一个领取情况来看。社保的养老金替代率大概是在40%到50%。而商业保险

可以做一个有效的补充，但是年龄大了之后，商业《繁体：業》养老保险交费是比较高的。这个是我们需要考世界杯虑的一个问题，是否能够承担得起比较高昂的交费。

第四，商业养老保险领取。商业养老保险的领取是规定到一【读：yī】定年龄之后，开始按照合同既定的领取方式领取。如果账户的钱没有领取完毕，剩余(繁：餘)资金可以作为身故金全部到受益人手里面，也就是说，商业养老保险，无论是账户价值领取完还是没有领取完，最终这笔钱的话，一定会回到投保人或者受益人的手里。

建议在能交社保的时候尽量把社保交上，如《读：rú》果觉得自己未来养老金有压力，可以在年轻的时候交易。旭旭，旭旭企业养(繁体：養)老保险通过商业养老保险的有效补充，让老年生活更有保障。

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