兴业（读：yè）银行青岛网点

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首先大额存单并没有三年半期限的产品，当前主要是1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年和5年期等九种。由于三年期和五年期存款基准利率都是2.75%，因此五年期大额存单没有优势，所以市场上非常少见。

就本问题而言，显然《练：rán》选择一家利率较高的银行存三年期更为合算。

2019年大额存单上浮最高还是55%，三年期大额存单利率就是在2.75%的基[pinyin：jī]础上有55%的上浮，达到4.2625%，一些农商行城商行可以给出这样的【练：de】利率。

实际上，存款不能只看利率，还《繁体：還》要看付息方式。当下多家银行都有可以按月付息的大额存单，三年期【练：qī】年利率达到4.18%，如果仔细分《练：fēn》析就会发现存这种比年利率4.2625%的大额存单更合算。

存款21万元，如果选择了按月付息的三年期大额存澳门威尼斯人单，每年能有8778元利（pinyin：lì）息，每个月能拿到731.5元。每月的利息可以用于日常消费或还信用卡，当然还可以继续理财。

如果每个月拿731.5元投入宝宝类货币基金，按照2.6%的年化收益率，则三年【拼音：nián】后本息合计27727元，相对于21万元来说综合（繁：閤）收益率就[练：jiù]达到4.40%。

如果存入民营【繁体：營】银行现金管理类产品，保持4%以上年化[练：huà]收益率，三年后本息合计28497元，这样综合收益率就能达到4.52%。

至于拿利息做基金定投，或者是存入P2P博取更大收益，如果运气好自然还能有更高的收益（yì）。但是从风险角度考虑，不建议这样做澳门威尼斯人，因为利息有可能会出现较大损失。

最后，除了三年期大额存单，民营银行存款是当下保本保收益理财的最佳选择[繁：擇]。如果拿21万元存入一家五年期利率高澳门新葡京达5.45%的民营银行，存满三年半就可以享受这一利率，这么长时间的利息能有40057.5元，相当于每年能有11445元利息，远高于大额存单收益了。