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500元小额快速贷款有哪些？

支付宝500元备用金可以怎么玩？

支付宝可以增加芝麻信用那都是噱头，收费才是硬道《读：dào》理。让德先《练：xiān》生给你细[繁：細]细说

随着7月10日产品升级调整公告，支付宝在APP上正式宣布：2018年试用的新（pinyin：xīn）产品-备用金准备收费了澳门新葡京！阿里支付宝终于正式掘金近4亿潜在用户的小额短期借款市场。

备用金收费7天2.29元，逾期每天0.2世界杯8元，看上去微不足道（dào），算算账把。

支付宝备用金收费测算，年化利率23.81%，支付宝最高利率借款

一年可以使用52次（一年【nián】52周），500元借款年化利率为：

借款年化利率=（每次{拼音：cì}费用×52次）÷500元=（2.29*52）/500=23.82%

逾期后每天收取0.28罚息【练澳门新葡京：xī】，500元借款罚息年化利率为：

罚息年化利率=（每《练幸运飞艇：měi》天罚息×365天）÷500元=（0.28*365）/500=20.44%

如果用户借(拼音：jiè)款利息加上罚息，最高承担利率为44.26%

对比之前支付宝的借呗、网商贷，这可能是支付宝产品中利率最高的借款了，面对24%的借贷红线，擦肩而过但又合规合法，设计之巧妙，让人叹服支付【fù】宝产品经理的智力[练：lì]！

支付宝备用金产品实质就是国外的发薪日贷款，高息、短期、小额

发薪日贷款：也叫超短期现金贷，国外很多职业是发放周薪，为了短期周[繁体：週]转，创造了此类高息短期小额贷款。自20世纪80年代发源于美国，最鼎盛期有2.2万个线下贷款网点，营业额超400亿美元。年化利率最高达[繁：達]到292%。

备用金产品完全复制了发薪日贷款的产品特点，短期7天，小额500元，唯一（pinyin：yī）区别是利率降低了很多。备用金用户同714高炮平台用户完全重叠，定位于中低收入人群臭名昭著的714高炮平台为什么屡禁不止？其《读：qí》中一个原因就是潜在需求客户人数众多，有着现实的资金周转需求，他们是何种人群呢？

3.67亿的潜在需求人群构成了小额短期高息潜在客户。国家统计局2018年数据，中国有4.3亿工薪阶层，原个税纳税标准是3500元，纳税人数达1.87亿人，占总数的约44%，随着2019年纳税标准提升至5000元起征点后，总纳税人数迅速降至15%约(繁体：約)6300万人，也就是说，中国(繁：國)不足3500月薪的有2.43亿人，3500-5000的有1.24亿人。

如果回看拼多多在美国上[p世界杯inyin：shàng]市的文件阐述，这同样也是拼多多的潜在客户群，他们被统一称之为“下沉市场客户”。得不到金融机构的信贷支持，但是又有着借贷需求，那么他们只能成为714高炮平台的客户了。

支付宝备用金同高炮平台产品的相同和不同点

两者不同点主要在于：没有《练：yǒu》砍头息。年化利率低。金额固定500，不做[pinyin：zuò]提额。催收方法不（pinyin：bù）同。

但是如果备用金逾期，支付宝仍然会让逾期者在网上寸步难行，例《练：lì》如停止支付宝服务，停止使用支付宝合作平台服务(繁体：務)，电话催收、降低芝麻分信用等级等等。

算算备用金潜在总收益：

罚息收入也会是比较可观的来源之一。下沉人群逾期是不可避免(读：miǎn)的，但是为了能拿到后续借款，即使支付逾期利息也会愿（繁：願）意。

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