重疾险，已有甲状腺结节，但保险公司对甲状腺及甲状腺癌不保，那么你还会买这个重疾保险吗？为什么？为什么不买呢？你身体那么多部位器官，因为一个甲状腺除外责任就不管不顾了？对其他部位器官负责吗？甲状腺结节是可控的，自己控制一下是可以减小消除的
重疾险，已有甲状腺结节，但保险公司对甲状腺及甲状腺癌不保，那么你还会买这个重疾保险吗？为什么？
为什么不买呢？你身体那么多部位器官，因为一yī 个甲状腺除外责任就不管不顾了？
对其他部位器官负(繁体：負)责吗？
甲状腺结节(繁体：節)是可控的，自己控制一(拼音：yī)下是可以减小消除的。而且定期体检可以早期筛查出来甲状腺病变，治疗费用(读：yòng)也是所有癌症里面最轻的，俗称“喜癌”。
在一个说，你后续甲状腺结{繁：結}节症状消失以后，还《繁：還》是可以重新投保重大《练：dà》疾病保险的，新增加一份给自己增加点额度无可厚非。
最后的最后，不是每个保险【pinyin：xiǎn】公司听到甲状腺结节都除外的
找到一个专业的直播吧保[拼音：bǎo]险经纪人，他们会帮你多家投保，因为经常处理这个问题。有的公司会考虑标准体或者加费承保的。
如果有甲状腺结节，是不是就买不了保险了？
甲状腺出了问题，还能买保险吗？
谢(xiè)邀。
有甲状腺疾病，是不是就不能买保险了？其实这个得具体问题具体分（fēn）析。接下来和大家详细讲{pinyin：jiǎng}讲甲状腺患者如《rú》何买保险的事儿。
甲状腺，应该是保险公司最敏感的器官，没有之【zhī】一。
如果你说，我《读：wǒ》的甲状腺有点问题，想买份保险。
大多数保险公司一定会有多远跑多远。为(繁：爲)什么？
因为甲状腺癌理赔率太高{gāo}。
根据2017年各家保[读：bǎo]险公司公布的理赔数据显示：
不管男女，甲状腺癌都赫然高居榜{拼音：bǎng}首。某家公司{读：sī}的前10名重疾理赔中，甲状腺癌甚至过了半数。
不过（繁：過）这也可以理解，保险公司不是慈善机构，也需要盈利，当（读：dāng）然要把控[练：kòng]风险。
因此，甲状腺相关的疾病【拼音：bìng】：甲亢，甲减，甲状[繁：狀]腺结节等，保险公司在核保时都非常慎重。
今【jīn】天竹子就从这几种常见的甲状腺疾病入手，通过实际案例操作zuò ，看看对我们购买保险的影响。
一、认识(繁：識)甲状腺
甲状腺是人体最大的《pinyin：de》内分泌腺体。
它长得就像一只蝴蝶，安静地停栖在脖子的正中。因为像遁{读：dùn}甲一样（读：yàng）守护(繁体：護)气管，故名甲状腺。
甲{拼音：jiǎ}状腺结节是指在甲状【zhuàng】腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，可由多种病因引起（比如：常遭放射(读：shè)线照射、压力过大、吃碘太少或太多……）。
甲状腺结(繁体：結)节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，而单发结节甲[读：jiǎ]状腺癌的发生率《读：lǜ》较高。
近【jìn】年来甲状腺结节的发病率呈明显上升趋势，有调研显示，全球有3亿人患甲状腺疾病，女性发病[bìng]率是男性6倍以上。
成《pinyin：chéng》人患病率为0.4%-5.1%。
在甲状腺中，组织学上的微小恶性肿瘤(拼音：liú)的发病率可高达17%。
在临床上，甲状腺癌的发病数每年每百万人中有[练：yǒu]39例。
与此同时，保险公司的投保客户也日益（pinyin：yì）增多。
在投保单中告知{zhī}有甲状腺结节病史和体检中发现的甲状腺结节，已经成[chéng]为核保师日常评估的最常见的健康风险之一，并且开始越发审慎。
二、甲状腺疾病对《繁体：對》买保险的影响
在之前的文章中，竹子也已经【繁体：經】多次谈到过保险公司的核保规则，就是根据不同人的风险情况，来《繁：來》得出不同的核保结论。
简单来说，通常分为两种[繁：種]：可投保、不可投保。其中：
可投tóu 保：
★ 标准体[tǐ]：标准费率承保
★ 次标准体：加费或者责任免除{读：chú}
不可投保[pinyin：bǎo]：
★ 延期承保：风险不确定，需[读：xū]观察一段时间
★ 拒保：超出保险公司接受范围，直接拒绝{繁体：絕}承保
而不同的疾病对购买保险也有不（pinyin：bù）同的影响！我们就拿甲亢、甲减、甲状腺结节、甲状腺癌四种情[拼音：qíng]况来跟大[pinyin：dà]家说明一下。
01
甲{pinyin：jiǎ}亢
甲状腺功能亢进症简称“甲亢”，是由于甲状腺合成chéng 释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感神经兴奋，引起心悸、出汗、进食和便次增《练：zēng》多和体重减少的病症。多数患者还常常同时有突眼、眼睑水肿、视力减退等症状。
对于患有甲亢的[读：de]人来说，购买不同的产品，核保的结果也不一样。
★ 医疗险《繁体：險》：
甲亢患者在投保时，一般多会免责或延期处理。但由于《繁：於》不同的保险核保政策不同，所以核保（bǎo）结果有会有所差异(繁体：異)。就拿尊享e生和平安e生保来说，这两款产品都支持智能核保，但通过智能核保测试的结果也不同。
尊享e生：对于不同时存在甲【jiǎ】状腺肿、甲jiǎ 状腺腺癌、垂体癌、卵巢肿瘤等疾病，且目前甲状腺功能正常、无症状，控制稳定1年以上（脉搏＜120次/分钟）的，可以责任免除承保。
平安e生保：如果甲亢治疗结束已经超过两年，复[拼音：fù]查甲状腺功能正常，且没有症状（如甲状腺肿大、突眼、心《xīn》慌等），是可以标准{pinyin：zhǔn}体承保的。
★ 重疾险（繁体：險）：
和医疗{pinyin：liáo}险类似，如果甲亢已经采取了积极的治疗并超过了一段时间，且目前甲状腺功能完全正常，那么一般保险公司都会免责或标准体承保；若存在症状，或治{拼音：zhì}疗效果[guǒ]比较差，那么有可能会面临延期承保或者拒保的情况。
以哆啦A保为例【练：lì】，竹子带大家演示一下不同的核保结果：
1）选择（繁体：擇）好被保险人情况、保额、缴费年限等进入健康告知，如果你身体很好，健（jiàn）康告知{读：zhī}中的内容，你没有问题，选择「全部为否」，即可立即投保。
如果有不符合的情况，选[繁：選]择「部分为是」，进入智能核保。
2）选择自己告知[pinyin：zhī]异常所属的病种模块：「甲状腺及甲状旁腺」
3）选择「甲状腺及甲状旁腺」细分病种：「甲状腺功能亢(拼音：kàng)进」
4）确认自己的澳门巴黎人告知异常选《繁：選》项：
情【读：qíng】况1：
没[繁体：沒]有突眼或心慌，或被诊断为毒性甲状腺肿；
且近半年{练：nián}甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）持续正常。
那么，就可以(读：yǐ)正常投保！
情[读：qíng]况2：
有突眼或心慌，或[读：huò]被诊断为毒性甲状腺肿
核保结果：拒jù 保！
情【qíng】况3：
没有突眼或心慌幸运飞艇，或被诊断为毒(拼音：dú)性甲状腺肿；
近半年甲状腺功[读：gōng]能（FT3、FT4、TSH）异常。
核保结果：加费承保！
（注：一般增加的保费跟你的年龄、保额、缴费年限等挂钩（繁体：鉤）。）
02
甲减（读：jiǎn）
甲减是和甲亢正好相《练：xiāng》反，主要是由于甲状腺激素合成及[pinyin：jí]分泌减少，很多需要长期甚至终身服药。
对于不同的保险，核保结果也(pinyin：yě)不相同：
★ 医(繁体：醫)疗险：
一般来说，患有甲减是需要长期服药的，所以很多医疗险都会(繁体：會)拒保。
★ 重疾{练：jí}险：
通常在购【gòu】买重疾险时，通过治疗后，如果目前没有症状，没有并发症，一般会加费承保(bǎo)；
但如果病情控制不佳，且伴有（pinyin：yǒu）并发症，那么保险公司一般会选择拒保。
拒保这个《繁：個》词不太友好。
被拒保了之后特别没有安（pinyin：ān）全感，毕竟这意味着风险（繁体：險）不再能转移给保险公司，未来的这些不可测的大小风险都要自留了。
同样以哆啦A保的智能核保为例，给大家演示一下核保（拼音：bǎo）结果：
1）选择「甲状腺及甲状旁腺」细分病《练：bìng》种：「甲状腺功能减退」
情{qíng}况1：
甲状腺功能减退时已满{练：mǎn}18岁，或未被诊断克汀病，或没有粘液性水肿[繁：腫]，或心电图正常，或(拼音：huò)心脏彩超正常，或智力未减退；
近一年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查正常{拼音：cháng}。
核保结果：加费娱乐城承保【pinyin：bǎo】！
情《pinyin：qíng》况2：
若甲状腺功能减退时未满18岁，或被诊断克汀病，或有粘液[pinyin：yè]性水肿，或心【读：xīn】电图异常，或心脏彩超异常，或智力减退
核保结《繁：結》果：拒保！
情况（繁体：況）3：
甲状腺功能减退时已满18岁，或未被诊断克汀病，或没有粘液性水肿，或心电图正常亚博体育，或心脏《繁体：髒》彩超正常，或智力未减退；
近{拼音：jìn}一年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查异常。
核保结(繁体：結)果：拒保！
03
甲状【pinyin：zhuàng】腺结节
上面我们说到了，甲状腺结节是指在甲(jiǎ)状腺内的肿块{练：kuài}，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，是临床常见的病症，可由多种病因引起。
一般而言，甲jiǎ 状腺结节95%是良性，只有5%是恶（繁体：惡）性。对于医疗险和重疾险来说，不同的核保策略，结果不同。
★ 重{拼音：zhòng}疾险：
依然以哆《拼音：duō》啦A保重疾险为例，给大家演示一下核保结果：
1）选择好被保险人情况、保额、缴费年限等进入[读：rù]健康告知，如果你身体很好，健康告知中的内容，你nǐ 没有问题，选择「全部为否」，即可立即投保。
如果有不bù 符合的情况，选择「部分为是」，进入智能核保。
2）选择自己告知异常所属的{de}病种模块：「甲状腺及甲状旁腺」
3）选择「甲状腺及【jí】甲状旁腺」细分病种：「甲状腺结节」
4）确认自己的告知异常选项(繁：項)：
① 半年内有甲状【pinyin：zhuàng】腺超声检查
② 且同（繁：衕）时满足：
TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超[拼音：chāo]过1.5厘米且边界光滑或清晰；
无颈部淋巴结{繁：結}肿大
在这种情况下，核保结果是：可以投保[pinyin：bǎo]。
但需要注意的是：因甲状腺结节，若被保险（读：xiǎn）人患甲状腺癌及其他转移癌，保险公司不承担相应保险金给付责任【rèn】。简单来说，就是甲状腺结节除外。
小知识科普：TI-RADS分《fēn》级
TI-RADS（Thyroid imaging reporting and data system）即甲状腺影像报告和数据(繁：據)系统。该系统【繁：統】尚无统一的标准，各个医院的指标不同。
根据5个甲状腺结节恶性特征进行（xíng）分级：实性结节；低回声或极低回声；分fēn 叶或边缘不规则；砂砾样钙化；纵横比≥1 。
甲jiǎ 状腺结节拒保情况：
① 若半年{拼音：nián}内无甲状腺超声检查：直接拒保；
② 若半年内有甲状腺超声检查，但无法fǎ 同时满足：TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界(练：jiè)光滑或清晰；无颈部淋巴结肿【繁：腫】大：直接拒保。
对于甲状腺结节[繁：節]这种症状来说，大部分保险公司一般采取责任免除承保的。此次竹子主要以哆啦A保为例，给（繁：給）大家演示了甲状腺结节的核保结果。
但需【xū】要明确的是不同的重疾险产品核保结果不同，不同的保险公司核保结果也会有所差别，核保结果究竟是什么，具{读：jù}体还要看你选择的保险产品以及保险公司。
目前，重疾险中哆啦A保[读：bǎo]与弘{拼音：hóng}康健康一生A支持智能核保，有需要的朋友，可自行了解一下。
★ 医(繁：醫)疗险：
不同（繁：衕）的保险产品核(繁体：覈)保政策不同，通常来说，比较常见的就是免[pinyin：miǎn]责、标准体承保。
还以尊享e生为例，如果甲状腺功能（T3，T4，TSH任意一项）正常，并且经过穿刺活检确诊为良性结节或已核素扫描，确认为功能性(练：xìng)结节（繁：節）（热结节《繁体：節》），可免责承保。
04
甲状腺癌(读：ái)
甲（jiǎ）状腺癌是全球发病率增速最快的癌。平常觉察不出来，等到觉察出来的时候，已经需要做干《繁体：幹》预了，号称最有杀伤力的“懒癌《练：ái》”。
不过，甲jiǎ 状腺癌也算是最不可怕的癌症。
绝大多数shù 甲状腺癌5，10，30年的[读：de]生存率，分别达到97%，93%和76%。并且，甲《读：jiǎ》状腺癌治疗的花费，也不多。
竹子此前的一个(繁体：個)户，她的老公《练：gōng》做了甲状腺切除手术，一共花了2万9千多。大部分还由医保报销了。
不过，虽然甲状腺癌死亡率很低，治愈率高，但就目前国（读：guó）内的状况而言，一般患有恶(繁：惡)性肿瘤病[读：bìng]史（癌症）的人群想要购买保险通常是会被拒保的。
三、甲状腺疾病（练：bìng）如何买保险？
和乙肝一样，甲状腺患者买保险会比较麻烦。但也不是完全买不到《练：dào》。
通过上面的分析，相信大家对甲状腺异常应【yīng】该有了[繁：瞭]一个基础的认识。关于《繁体：於》如何买保险，竹子建议：
首先，投保人要书面[繁体：麪]健康告知并提供检查报告：甲状（繁体：狀）腺功能检查、甲【读：jiǎ】状腺超声检查（B超，彩超）……
其次，核保人员还会根据[繁：據]要求进行其他风险评估。他们（繁：們）会收集投保人完整的健康资料，包括门诊，住院记录和近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项。结合投保人提供的各项检查报告进行分析。
最后，核保人员会根据检查报告及收集到的[拼音：de]信息给出最[读：zuì]终的核保结论：正常承保、甲状腺结节/恶性肿瘤免责(繁：責)、延期……
另外，在核保时如果可[拼音：kě]以提供详细的资料，那就尽可能提供详细{繁：細}的资料，包括诊断证明、治疗记录、近期状况等等，这样保险公司才能更准确的去判断你的风险，你也有机会获得你期望的核保结果。
其次，尝试多家投保。虽然买保险不等同于买商品，但货比三家肯定没错，对于同样类型的险种，不同的保险公司有不(bù)同的核保政策，A家不行，就投B家，B家不合适，可以再看看C家[繁体：傢]，多家投保你才能选择最有利于你的[de]核保结果。
归根结底，买保险（繁：險）还是要趁身体健康的时候尽早投保。
与其说买保险，倒不如说是申【pinyin：shēn】请保险。
所以，下次听到有人提醒你nǐ ，“买保险要趁早”，你得先谢谢ta。
最后，如果你对核保如何操作存在疑问，或者想的得到竹子的协助，可直接加微信quanjrong，找[zhǎo]到（拼音：dào）竹子。备注“人工核保”就可以。
当然，人工核保并非易事，竹子需要花费较多的时间和精力进行沟通和交流，所以核保目前是付费服务：39.9元/人，仅一顿饭钱你就能获【繁：獲】得核保途{tú}中各种保险问题的解答以及核保后的管理服务。
也希望能得到大家（繁：傢）的配合和体谅！
另外，周末[pinyin：mò]期间，有任何保险问题，可直接私信竹子。
今[读：jīn]日谷雨，宜播种疫苗，埯瓜种豆！
文末彩《繁体：綵》蛋：
1）附甲亢、甲减、甲状腺结节的重疾险核保结果（以哆啦【拼音：la】A保为例）
2）两款含智能核保（bǎo）功能重疾险详细产品评测
本文链接：http://21taiyang.com/Gyms/8605484.html
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