2020年有哪些大公司的重疾险性价比高，值得买？刷到这的朋友，别滑了， 相信我， 你能看到的关于2020最新重疾险投保的精华知识， 基本我都整理出来了。毫无疑问，重疾险是国内受关注度最高的保险产品。自
2020年有哪些大公司的重疾险性价比高，值得买？
刷到这的朋友，别滑了， 相信我， 你能看到的关于2020最新重疾险投保的精华知识， 基本我都整理出来了。毫无疑问，重疾(pinyin：jí)险是国内受关注度最高的保险产品。
自公子从事保险业以（读：yǐ）来，每天都会遇到重疾险的各种咨询，
也时常会有朋友发来各种重疾险保单，让公子看看怎《pinyin：zěn》么样，
但是坦白讲，大【读：dà】多数人的重疾保单多多少少都存在问题，
下图是肆公子团队抽样了上百份重疾险保单完成的[读：de]统计表：
毫无疑问，绝大多数人买得重疾险xiǎn 都不合适。
很多人在买重疾险前，并（读：bìng）不知道重疾险是什么，
花大价钱买了一份自己也不知道有什么作用的[拼音：de]保险，
最后就会被信息不对称给坑[读：kēng]了。
说一个真实{练：shí}案例，
某次加班时，公【pinyin：gōng】子和保洁工夫妇偶然聊了起来，
因(拼音：yīn)为看到我们公司有保险咨询的服务，
于是就问公子能不能帮忙看看他们（繁体：們）一家三口的保险，
夫妇俩是典型的进城务工{gōng}群体，
孩子断[繁：斷]奶后，就留给爷爷奶奶照看，
夫妻俩人则是来到上海，到远郊租了《繁：瞭》一个小房子，
每天大清早起床，坐一个半小{pinyin：xiǎo}时的地铁来上班，
忙活到大晚上9点多，收拾（shí）收拾工具包，又匆忙搭地铁回家，
起早zǎo 贪黑，日复一日，只为给孩（读：hái）子更好的生活条件，就这么过了一[yī]年又一年。
晚上回家时，妻子把她家的保单拍照发（繁体：發）了过来，
公子整zhěng 理了一下，大概是这样的，
看到保单以后当时公（拼音：gōng）子就愤怒了，
这(zhè)是什么破保险？
才几岁的(拼音：de)孩子，少儿重疾险卖出了成人的价格。
而且还捆{练：kǔn}绑了终身寿险，以及贵的要死的长期意外，
成人保险也有问题，根gēn 本不管这个家庭的收入状况，
大姐每个月(读：yuè)拼死拼活省吃俭用能省下几千块，
结果，结果就被身边人半哄半骗买(繁体：買)了这类产品，
一来皇冠体育二去也没能给孩子攒下xià 什么钱，
这让公子不禁唏嘘，心塞了好hǎo 久。
夫妇两[繁体：兩]人原（拼音：yuán）本只是想买个重疾险，然后卖亲戚朋友就胡塞了一些保险给他们，
结果guǒ 竟被坑了大几万。
好端端买个(繁：個)重疾险，怎么就这么难？
这对夫妻的案例并不是个例《读：lì》，
重疾险的(de)“套路”也远不止这一种情况，
接下来，且听公子跟你说[繁：說]说，重疾险的环环“套路”。
很多朋友对重疾险多少有些兴[繁体：興]趣，都倾向于买一份重疾险，
但是绝大多数人看到重疾险的责任、条款，往往是一《yī》个头两个大，
有人抓住了这个状况，便给咱zán 老百姓强塞各种保险，
结果，绝大多数买错了[繁：瞭]重疾险，被各种套路给坑了。
1、重疾险从来就（练：jiù）不是“确诊即赔”
重疾险动辄【pinyin：zhé】几千上万，绝不是一笔小支出，
像这种“大件”，咱老百姓本是要精挑细选的[pinyin：de]，
但是呢，某(mǒu)些销售人员为了方便销售，说重疾险“确诊即赔”，
于是，绝大多数人就在啥都没弄明{读：míng}白的情况下被忽悠了。
记住了(繁体：瞭)啊，各位，如果有业务员敢这么说，
一定要打开（繁：開）录音，把这话给录下来。
要知道，重疾[jí]险并不全是确诊即赔，
大多数重疾是需要{读：yào}一定条件的，
而且这些条开云体育件，还不算容易《练：yì》达到：
如图《繁：圖》，
只有很[pinyin：hěn]少一些病种是确诊即赔，大多数都需要实施某《练：mǒu》种手术或者达到特定状态。
比【pinyin：bǐ】如脑中风后遗症，它的条款长这个样子，
请点击《繁：擊》输入图片描述
条款明确要求180天后还处于某种状态《繁体：態》，这显然不是确诊即赔的。
重疾险本身正是为了保障对身体健康有极大伤害，需要长期《读：qī》治疗的病，
而费率与《繁体：與》定价相一致，
这些看起来定义严苛的病，咱【zán】老百姓其实并不吃亏，
如果重疾的定义宽松下来，那它一定会非【fēi】常非常贵。
此外，还（繁：還）有一点，
也经常有人《读：rén》来问公子，XX公司的理赔宽松，
别人XXX病不《拼音：bù》赔，XX病定义严格，只有XX公司他们赔
这话是真的《拼音：de》吗？
谁说了这话，真的是{拼音：shì}丢人现眼。
早在2007年，保监会就一刀切了25种重疾，进行了（繁：瞭）统一规范，
而且这最高的25种占到了重[拼音：zhòng]疾理赔的95%左右，是重疾险的核心保障：
比如占比最高（60%-70%）的癌症条款是这样[繁体：樣]的：
请点击输入[读：rù]图片描述
急性心肌梗塞的条款都长【练：zhǎng】这个样子，
25种重疾，多款产品对比下，结果是这样的[读：de]：
点击看大图（繁：圖）
你看，最{pinyin：zuì}核心的保障都有着统一的规范，何谈“理赔宽松”？
也正是因为主体保障都一样，所以我们才说，挑选重疾险《繁：險》时就是挑便宜【拼音：yí】的买。
2、保障不足：缺失（读：shī）高发轻症
15年的时候，徐先生投保了X安的X安福，17年确诊得了冠心病，做了冠状动(繁：動)脉支架（非开胸），花了《繁体：瞭》十几万。
出院后(繁：後)找X安理赔《繁：賠》，结果被拒赔了。用户不服，到法院起诉保险公司，最后(繁体：後)还是败诉...
X安福拒赔(繁体：賠)
问题的焦点在于，用户由于（繁：於）当时选择了伤害较小的手术方式，没有开胸，
当时，X安福只保重疾“冠状动脉搭{读：dā}桥术（开胸）”，不含轻症“冠状[繁：狀]动脉介入术（非开胸）”，
按照定义，不属于重大疾病，所以拒{pinyin：jù}赔。
这里说一下，冠状动脉搭桥术（开胸）是保监会规定的、必保的重（练：zhòng）疾之一，
其对应的轻症“介入术（读：shù）（非开胸）”，绝大多数[繁体：數]重疾险的{pinyin：de}轻症都会保上，然而X安福直到最近的版本19Ⅱ才保上这项轻症。
这件事，引起了行业不小的轰动，也让很(hěn)多人认识到了高发轻症的重要性。
这就不得不澳门伦敦人提，重疾险种潜在zài 的大坑——缺少高发轻症，
虽然最核心的25重疾有着统一{拼音：yī}的规范，
但是呢，就目前而言轻(qīng)症尚无统一标准，保险公司有一定的操作空间，
所谓轻症/中症，可以认为是重疾的早期，还没有发(繁体：發)展到重疾的程度，
由于重疾赔付有着统一规范，所以轻症保障是有一定的参考意《读：yì》义的，
下面是部分重疾险产品中，最高发的11种轻症包含[读：hán]情况：
冠状（繁：狀）动脉介入术和微wēi 创冠状动脉搭桥术，是对冠状【pinyin：zhuàng】动脉疾病的不同治疗方式，这两个至少有一个就可以接受，
如果其它的高发轻症存在缺失，那就是实（繁体：實）打实的坑爹了。
除了轻症的有无，部分产品甚至可能在轻症定[读：dìng]义上动手脚，
定义过[繁体：過]严，
举{pinyin：jǔ}个例子，
重疾严重（读：zhòng）Ⅲ度烧伤的条款是这样的：
如果《pinyin：guǒ》是重疾部分，
由于严重Ⅲ度烧伤属[shǔ]于25种规范重疾之一，可以说是一字不差。
但是轻中（拼音：zhōng）症没有规范，
就【练：jiù】Ⅲ度烧伤的轻中症方面而言，大多数产品都会保上10%-20%的烧伤面积，
但是某【读：mǒu】产品（X享人生）的轻症Ⅲ度烧伤却是这样的：
要求烧伤面积达到15%以上《shàng》，就显得过于严苛。
这(繁：這)类坑也务必当心。
有些产品的轻症有是有，但理[拼音：lǐ]赔难度比重疾还难，
那这轻症就明显（繁体：顯）不值了。
3、捆绑垃圾保险：“大而全[练：quán]”
既然说到了X安福，那就以X安福再举一【读：yī】个例子
请点击输入图片描(读：miáo)述
X安福计jì 划书
X安ān 福最重要保障责任其实是“重疾险”（核心条款是个终身寿险），
但【dàn】实际上，它却捆绑【繁：綁】了七七八八的险种“终身寿险 重疾险 长期意外险 意外医疗 ...”
终{繁：終}身寿险，必选，想买X安福你就必须买终身寿险；
长期意外，直到19Ⅱ版[拼音：bǎn]本都是强行捆绑，即便该版本已经不在捆绑长期意外，公子也时不时看到很多朋友发来的捆绑各（pinyin：gè）种保险的19Ⅱ计划书；
意外医疗更是让人瞠目结舌，1万保额的意外医疗A（527）就要{yào}78元？？#21
这价格，都够{pinyin：gòu}买一份完整的意外险了...
小蜜蜂fēng 意外险
一份小蜜蜂（经典款），除了[拼音：le]1万的意外医疗，
还有10万的意外身故或伤残保障，还有医疗津贴等其他保障，只要{读：yào}29元。
19Ⅱ1万[繁体：萬]的意外医疗就要78元，这...
究其原因，保险公司利用了很多人(练：rén)图省事的心理
很多《duō》人觉得买保险太麻烦了，想偷懒，一次买全，
这就给了很多保险公(pinyin：gōng)司可乘之机，很多保企趁机推出了很多大而全的产品，说什么“一张【zhāng】保单保所有”。
保疾病、保伤残、保死亡，大病能给钱，小病都dōu 报销，从头保到脚，从[繁：從]天保到地。
大家不想想，这[繁：這]可能吗？
这种产品，往往是坑货（繁：貨）的集合。
大而全，往往是“大{拼音：dà}而坑”。
我【pinyin：wǒ】们以少儿X安福为例，
表【biǎo】面是重疾险，实则是“终身寿险 重疾险 ...”
其（读：qí）它的先不说，单说这捆绑的终身寿险，
这终（繁体：終）身寿险，对孩子有什么意义？
我们做个简单地分析，我们就{pinyin：jiù}能知道， 给孩子买终身寿险是多么的荒诞： 假设我们给孩子买终身寿险，这笔赔偿， 不仅对你没意义——为人父母，谁都不希望白发人送黑发人[练：rén]。 孩子也用不到——孩子没了才有的赔偿，对孩子有什么意义？
买保险是为了买[mǎi]到保障，
捆绑对当事人没什（练：shén）么意义的保险，这不明摆着坑人吗！
典型产品像X安福、X安大小福星，点击链接看具jù 体测评，
今天，我把新X安福的底(练：dǐ)裤扒下来了
今天，我把少儿X安福的底裤（繁体：褲）扒下来了
X安的小福星、大福星，买《繁：買》了就是家庭的灾星
保费贵，保障差，保障责(繁体：責)任还不全，
具体看文章，这里【练：lǐ】不再多说。
4、“有病治病，没病返本《练：běn》”：返还型重疾险
一份重疾险动辄大几千甚至上万，是一[pinyin：yī]笔不小的支出，
很多人（读：rén）会想，这要是交了一大笔钱[繁体：錢]，结果平平【拼音：píng】安安啥事没有，那重疾险不就白买了。
于是很多公司推出了返还型重疾险，号称“有病治病，没病{拼音：bìng}返本”。
如果得了病，赔你一(练：yī)笔钱，
要是没得病，到期之后还能把“保费”世界杯返还给你(拼音：nǐ)，
“这简直是免(pinyin：miǎn)费的保险啊！”
但是真买（繁体：買）了它，你就上当啦。
让我们来【lái】看两款产品，
一款是纯[繁：純]保障的康乐一生2019，每年4940；
一款返还{pinyin：hái}型，安X保，每年10750。
这两款在保障形态相同：得了重疾，赔50万；没得重疾，挂了，也{读：yě}赔50万；
如图，真要论保障，安X保甚至没有轻中[zhōng]症，在保障上[拼音：shàng]比康乐一生要差出一截。
那nà 么问题来了，两者的价格为什么能差出一倍呢？
没错，就是因为安X保可以返还（繁：還），
这款安X保唯一[yī]的“特色”就是：如果70岁没出险，返还已交保费，
那么[繁：麼]，这所谓的“返还”划算吗？
我们不妨把返还险的保（bǎo）费（10750）分为两部分：保障部分和增值部分，
保障部[读：bù]分约（繁：約）等于康乐一生的保费（4940），那么增值部分就(pinyin：jiù)是5502（10750-4940），
所谓的返[读：fǎn]还，不过是保险拿这增值部分（4940），利滚利几(繁：幾)十年，最后把贬值了不知道多（练：duō）少的本金还给你，
利率是多(拼音：duō)少呢？
请点击输入图片[piàn]描述
如图，这多《duō》交的增值部分，按照每年3%的利率增值，70岁时也足足有35万，而返还（繁体：還）的“总保费”却只有32.5万。
看到没，这所谓【pinyin：wèi】的返还，连年化3%都给不起，
请点击输入《rù》图片描述
这还不是最恐怖的，如果之前出险了，返还(繁体：還)也就跟着没了，
那买（繁体：買）返还险还有什么意义？
返还险(繁体：險)我之前有专门讲过，
所谓的返还型保险，只不过是保险公司{读：sī}多收你一大笔钱，
然后拿这笔钱去理财，几十年《nián》后，把贬值了不知道多少倍{拼音：bèi}的“本金”返还给你。
买重疾险xiǎn 就是买保额，
我们本可以用相同的保费去做足保额，但却因为所谓的返还而影响了保{练：bǎo}额(é)，这就得不偿失了。
明白了这个，千万不要买返还型重疾险这个大坑kēng 了。
5、保费倒[读：dào]挂
所谓保费倒挂，指的是交的（拼音：de）钱比赔的钱还要多，
出现了保费倒（dào）挂，买这份保险的意义就会大大下降。
比如这zhè 位朋友的保单，
请点击输入（pinyin：rù）图片描述
一{拼音：yī}年交15900，交20年，保费一共交了31万8，
再一看保额[繁体：額]，30万？？！
交31万（繁：萬），保30万。
保费倒挂现象(拼音：xiàng)，在老人身上也很常见，
前段时间，公子收到了这么一份保单，是孩子为了孝{xiào}敬老人，给老人买的。
请点击(繁：擊)输入图片描述
每年保额交6704元，交10年，一共6万《繁：萬》7，
再(练：zài)一看保额，6万？？？？
咱们说，买保《练：bǎo》险就是花小钱，能够撬动咱们无法承担的风险。
这保险(繁：險)，花6万7，保6万。
花的钱比保的[练：de]钱都多，又有什么买的必要呢？
正确(繁：確)的做法是，用最低的保费，去覆盖最高的保额。
在《pinyin：zài》做足保额的基础上，保证基本的杠杆比，
如果本身的预算有限，那么可以相应的缩【繁：縮】减责任，缩短保障期限。
而“填鸭式”的塞杂七杂八bā 的无用责任，未必（bì）能让这么保险更好，反而会降低杠杆比（bǐ）。
再者，对于中老年人来说，买重疾险（繁：險）可《拼音：kě》能出现的杠杠较低甚至保费倒挂的情况，
不妨退而求其次只保癌症，可以选择zé 防癌险。
接下来，公子会根据上面十点，筛选出目前性价比最优的几（读：jǐ）款重疾险：
部分表格截图（只呈现线上《shàng》保险消费型部分）
公子针对市面上在售的146款重疾险做了个统计，优中选优，挑tiāo 出来下【拼音：xià】面这八{练：bā}款：
（点击看大图（繁：圖））
这八款之中，公子从其中挑保费便宜的和普适性较强的产品介绍(繁体：紹)一下。
没有介{读：jiè}绍的，大家请参考之前的测评文章。
请{练：qǐng}点击输入图片描述
请点击《繁体：擊》输入图片描述
嘉和（练：hé）保是目前在售的重疾险中，理论上的最底价产品。
110种重zhòng 疾，赔1次，50万保额赔50万；
前15年且在50岁前确诊，赔付150%的[读：de]保额，50万保额赔75万。
中症25种(繁：種)赔3次，首次赔50%保额，50万保额赔25万；
轻[拼音：qīng]症40种赔3次，首次赔40%保额，50万保额赔20万。
在这个设定之{拼音：zhī}下，
30岁男(读：nán)，50万保额，30年交，
保到终身，只《繁体：祇》需4780。
最底价[繁：價]。
而且还可以附(pinyin：fù)加癌症二次赔，癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额，
（间隔期3年，新发间隔gé 期1年）
30岁男(读：nán)，50万保额，30年交，
保到dào 终身，含癌症二次，5180，
也是市(shì)场最底价。
但是它有个[繁体：個]缺点，
咱们说高发的25种重疾是银保【拼音：bǎo】监会给定的，占到实际理赔的95%。
但高发的（拼音：de）轻中症，银保监会没给定：
大家会发现，相比于其他几款，嘉和保少了慢(拼音：màn)性肾功能障碍一项。
慢性肾功能障碍在轻症种比较高发，不保确(繁体：確)实说不过去。
而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关(繁：關)联性，
糖尿病和高血压患者中有至少(shǎo)一半有肾脏疾病。
所以如{拼音：rú}果有高血压《繁：壓》、糖尿病症状《繁体：狀》或相关家族病史的朋友们，尽量不要选嘉和保。
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达尔文二号的下架，引发了不小的投保浪潮。于此同时，上线了一款完全对照着达尔文二号出的产品——横琴优惠宝，想要抢占市《练：shì》场，基本责任几乎一模一样，保费上略有差异《繁体：異》。
（1）基础责任{读：rèn}：
112种重疾，赔一{yī}次，每次100%保额；
25种中症，赔2次，每次60%保额[繁：額]；
50种轻症，赔3次，每次[读：cì]40%保额。
相xiāng 比于达尔文二号，横琴优惠保优化的点在于，
60岁(繁：歲)前确诊，赔付160%的保额，买了50万保额可以赔80万，
目前最高gāo 。
而已下架的达尔文二号为150%的保额，买(拼音：mǎi)了50万可以赔75万。
主要《pinyin：yào》重要疾病，也并无缺失。
核心的25种重疾，为银保监【jiān】会规定，占到实际重疾理赔的95%。
高发的轻中症，横琴优惠宝也是【pinyin：shì】并不缺失。
而且，在这款产【chǎn】品的基础责任中，附赠了一项无等待期{读：qī}的《pinyin：de》新冠肺炎责任，时效至2020年4月30日24时。
在此之前，只要确诊(繁：診)新冠肺炎，
普通型按轻症赔[拼音：péi]付，也就是保额的40%，50万赔20万，
重型或危重型按重疾赔付，也就是保额的100%，50万赔(繁体：賠)50万。
医学上的临床标准zhǔn 如下：
受制于银《繁体：銀》保监会要求，公子不能对此多做评价，有总比没有要(练：yào)强，可实际的功用也相对有限（xiàn）。
（2）重要可（练：kě）附加责任
在可选责任中，最重要的无疑是癌{读：ái}症二次责任。
横琴优惠宝的癌症《繁：癥》二次责任，相对比较完善：
如果首次发生癌症，只要在3年后再（拼音：zài）次确诊癌症，包括新发、复[繁体：覆]发、转移/扩散、持续/仍未治好，都可以获得基本保额120%的赔付。
比如老王先发生了【le】胃癌（赔了50万），3年后仍未治好/或扩散到其（qí）他部位，可以再赔一次，买50万保额，第二次是赔60万。
如果首次发生非癌症，比如{pinyin：rú}急性心肌梗塞（赔了50万），只要180天后{练：hòu}查出患癌，也可以获得保额120%的赔付，第二次cì 赔60万。
更关键的问题，在【pinyin：zài】于癌症二次责任的保费。
横琴优(繁：優)惠宝的癌症二次责任并不算便宜，
50岁保额，保终身，30年[pinyin：nián]交，30岁男，
不【bù】加癌症二次是5700，加癌症二次是7000，增幅22.80岁女，
不加癌[拼音：ái]症二次是4950，加癌症二次是6550，增幅32.3%基于此，
建议大家慎重考虑。（对比同类，女性（练：xìng）保费有优势，男性不甚建议）
（3）保费重点来了，既然优惠宝是[练：shì]对标达尔文二号设计的产品，那么它保费（繁体：費）如何呢{拼音：ne}？
请点击输入《rù》图片描述
从基础责任来看，50岁保额，保终身（读：shēn），30年交，
30岁男，优惠宝5700元，达尔文2号5455元，达尔文二号略[读：lüè]胜。
30岁女，优惠宝4950元，达尔文2号5255元，横（繁体：橫）琴优惠宝略胜。
但是，在加上癌症二次{练：cì}责任以后，
50岁保额[繁：額]，保终身，30年交，
30岁男，优《繁体：優》惠宝7000元，达尔文2号5965元，优惠宝贵了不少。
30岁女，优惠宝6350元{pinyin：yuán}，达(繁：達)尔文2号6290元，优惠宝反而比达尔文二号贵了一点点。
正{练：zhèng}是出于这一点的考量，公子才会建议大家在下架之前入手达尔文二号。
综合(繁：閤)上面几点，
对优惠宝的定位，应该是女（拼音：nǚ）性购买为佳的产品。
男性的话，在目前的产品序列中，有(拼音：yǒu)更好的推荐项。
请（读：qǐng）点击输入图片描述
请点击输{练：shū}入图片描述
在达《繁体：達》尔文二号下架以后，超级玛丽2020MAX是目前男性的最佳选择之一。
超级玛丽2020MAX基本责【练：zé】任，
110种（繁：種）重疾，赔1次，50万保额赔50万；
60岁前，赔付150%的[pinyin：de]保额，50万保额赔75万。
中《pinyin：zhōng》症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；
轻症50种赔3次，首次赔45%保【pinyin：bǎo】额，50万保额赔22.5万。
在（pinyin：zài）这个设定之下，
50万保额，30年交，保到终(繁：終)身，
30岁男（读：nán），每年5460元；30岁女，每年5100元。
而超级玛丽2020MAX还有一点特别《繁：彆》之处在于，
它不仅能癌(ái)症二次赔，急性{练：xìng}心肌梗塞和冠状动脉搭{练：dā}桥术两个病，也能二次赔付。
而且无论是癌症二次赔，还(繁体：還)是心血管疾病，Max第二次都是赔120%。
一般来说，男性的【读：de】心血管疾病更为高发，因而男性可以考虑这款，
30岁男，50万保{练：bǎo}额，30年交，
保到终身，含癌症和心[读：xīn]脑血管二次，6320元。
在(zài)19年5月份，芯爱一号今年也出现过【练：guò】类似责任，需要8100元，现在来看，直[拼音：zhí]接贵了28%。
产品更《读：gèng》新太快了，也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。
请点击输入图片描【拼音：miáo】述
请点击输入图片(拼音：piàn)描述
“康惠保”系列，作为百年人寿的招牌产品（甚至是互联网保险的招牌产品【pinyin：pǐn】），这两年可谓是风光【guāng】一时。
2019年10月份，康惠保又迎来了最新{练：xīn}的升级，变身康惠保2020。（具体测评）
这款新产品，无论从哪个角度看，也是非常《读：cháng》能打的。
1、基本保{拼音：bǎo}障
100种重疾，赔1次，赔付{拼音：fù}100%的保额。
此外{读：wài}，康惠保2020在投保前10年患重疾，还会额外赔付50%的保额，
买50万保额《繁体：額》能赔75万；
20种中症，赔2次，每次(pinyin：cì)赔付60%的保额，50万保额能赔30万，
35种轻症，赔3次，赔付比例（读：lì）分别是保额的35%、40%、45%；
50万保额《繁：額》能赔17.5万/20万/22.5万.
50万{练：wàn}保额，保终身，30年缴费，
30岁男是5265元，30岁女是（读：shì）4845元。
在同类{繁体：類}产品之中，也是一流。
如果从基本责任来看，康(读：kāng)惠保2020是绝对的五星级产品。
2、癌症二èr 次保障
所谓癌症【zhèng】二次责任，指的是在得了癌症拿到理赔，一段时间后，
癌症的新发、复{pinyin：fù}发、持续、转移，能赔第二次。
老王得了胃癌赔了50万，3年后老王的胃癌{ái}还没好，就还能再赔50万。
虽然说不及嘉和(读：hé)保便宜，但也是不错的，
50万保额，保(bǎo)终身，30年缴费，
30岁男是5660元，30岁女是{拼音：shì}5680元。
3、特定重疾保【pinyin：bǎo】障
康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定{dìng}疾病。
一旦{dàn}得了这些病，可以多赔保额，
男女特定(dìng)重疾多赔50%，50万保额赔75万；
少儿特{练：tè}定重疾多赔100%。50万保额赔100万。
具体从病种来说，包(练：bāo)括这些：
在上表中，加上特定疾病《bìng》多赔保额责任，
男【nán】性贵了5%，女性贵了3.6%，孩子贵了5%-7%。
可以[读：yǐ]说是非常良心的价格了。
从上面分析可（拼音：kě）以看出，康惠保2020沿袭了曾经的良好作风，可以放心下单。
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健康保2.0是目前男性购买保费(繁：費)较低的重疾险。
重疾(jí)100%保额，赔1次；
中症(zhèng)50%保额，赔2次；
轻[繁体：輕]症30%/40%/50%保额，赔3次。
从保费上（读：shàng）看.
30岁男，50万保额，30年缴费，保终《繁：終》身，
健康保bǎo 2.0是5199。
有一定dìng 竞争力。
而且在可选责（繁：責）任中，尤其建议重疾医疗津贴一项：
因[拼音：yīn]为它太实用了。
在确（繁：確）诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，
相当[繁：當]于再增加了50%重疾保额。
比如，30岁的老王买了50万的健康保{bǎo}2.0，附加重疾医疗津贴，
2年后不幸确诊重疾，赔了50万后，确诊当年拿到了5万（繁体：萬）的重疾医疗津贴；
该重疾治疗后仍需长期治疗，他在第2、3、4、5年，也分别拿【练：ná】到了5万。
到手津贴总计25万，加上重疾(pinyin：jí)赔付的50万，老王一共拿到了75万。
（公子给保险公司[读：sī]打电话确认了，治【拼音：zhì】疗行xíng 为需为必要，医院需为二级及以上公立）
包《bāo》括癌症、脑中风、终末期肾炎在内，绝大多数主要重疾的治疗周期{拼音：qī}都在3年[读：nián]以上。
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长时间的治疗损耗，最好能有不断的{练：de}资金储备。
这时候如果有重疾医疗津贴，就相当于生着病，还《繁体：還》有人给发“工资”。
每年拿着这钱，可以安（pinyin：ān）心养病。
而且男性买这项责任非常合《繁体：閤》适。
30岁男性（xìng），买50万保额为例，保至70岁，30年缴费，
不附加津贴的保费为3257元，附加津【jīn】贴后价格为4106元，
相当于增加了50%保额，保费fèi 贵了25%，
比较划算。（女性这项(拼音：xiàng)责任价格偏高，不建议）
健康保2.0是目前价格最低的重疾险[繁：險]之一，而且还有住院津贴。
进可攻，保上重疾津贴；退可守，只保基本责《繁：責》任。
可以（拼音：yǐ）入手。
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想必大家对安邦人寿并不陌生，
被接管后成立的大家保险(拼音：xiǎn)公司后，超惠保是大家保险公司的第一张牌。
直接把女《练：nǚ》性保费降到了最低价。
30岁女，50万保额，30年缴费，保终身，是{拼音：shì}4612元，
无出其右yòu 。
保障[pinyin：zhàng]责任稍少一点，
重疾赔1次（读：cì），100%保额
中症赔{pinyin：péi}1次，50%保额
轻症赔{练：péi}1次，30%保额
也是够(繁：夠)用了。
而且（拼音：qiě）它可选特别灵活，甚至能把轻症和中症拆出来，比比保费：
甚至击穿了市场[繁：場]公认的底价产品老版的康惠保。
50万保额，30年缴费（读：fèi），保终身，30岁，
男4390，女3770，超[拼音：chāo]越了康惠保男4550，女4110。
另外，这款产品的健康告知也很（拼音：hěn）宽松：
请点击输入图片描述shù
对BMI、吸烟、怀（繁体：懷）孕都没有问询；
乙肝肝炎只要没(繁体：沒)有肝功能异常可正常投保；
对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保（读：bǎo）；
肾炎只要不是尿毒症(繁：癥)、多囊肾可正常投保……
大家保险成立以来，目前正（zhèng）处在推广期。
所以需要一款产品{读：pǐn}提振士气，
超惠保就担任了这个(繁：個)角色，
也是不错的产品(练：pǐn)。
最近来问守卫者3号的人rén 特别多，整个产品也在推广期。
公子很少在综合测[繁体：測]评里提及多次赔付的重疾险，
可[kě]这款守卫者3号，有点意思：
1、基(jī)本保障责任
重疾，不分组可赔2次，第1次100%，第二次120%，前15年首次确诊还有《yǒu》额外赔(繁：賠)付，多赔50%，
比如小王买了守卫者三号，第三年查出了癌症，50万保澳门威尼斯人额赔了75万，最后小王顽《繁体：頑》强活了下来，
又过了二十年，小王变老王，老王不(练：bù)幸得了脑中风后遗症，那么（繁体：麼）这份保险还能赔（繁：賠），50万保额赔了60万。
注意[拼音：yì]啊，第一次病要跟第二次病是不一样的。
请点[繁体：點]击输入图片描述
公子之前其实帮大家简单算过，除了癌【读：ái】症外，人一生得两次不【读：bù】同的重疾的概率其实很（读：hěn）低。
即便很低，但【练：dàn】是万一摊上了还是比(练：bǐ)较惨的，而且随着医疗水平的提升，很多重疾能治愈（繁：癒）率提高了，重疾多次也是有可能的。
所以无论线上(练：shàng)线下，多次赔付的产品很多中产家庭都会买它，也占有不小《xiǎo》的份【fèn】额。
此(练：cǐ)外，这款产品，
中症50%/60%保额，赔2次，50万保额【pinyin：é】赔25万/30万
轻症（繁：癥）30%/40%/50%保额，赔3次，50万保额赔15/20/25万。
主要《yào》病种也比较齐全。
基本保[读：bǎo]障是过关了的。
2、保费（繁：費）
重点在于（繁体：於）保费。
请点击输{练：shū}入图片描述
这款（拼音：kuǎn）产品，横向比保费有优势，纵向比就比较尴尬。
30岁男，50万保额，30年缴[繁体：繳]费，保终身，
守卫者三号是6673，康惠保【pinyin：bǎo】（多倍版）是7525。
守卫者三号降价超chāo 过11%。
可是，换个角度看[读：kàn]，
保终身，50万保额，30年缴费(fèi)，
30岁(繁体：歲)男，守卫者3号是6673，而单次赔付的超级玛丽2020是5210，
守卫者三号贵《繁体：貴》了28%。
这相当于，多花了{练：le}28%的价钱买到了第2次重疾赔付，
那么大家不妨（拼音：fáng）思考一下下面两个问题：
（i）第二次重疾的概率有多少[练：shǎo]？
（ii）花这么多钱，是多买15万保额划算，还是买重{拼音：zhòng}疾二次划算？
如果你的答案是重疾二次[读：cì]责任没必要，那么，前《pinyin：qián》面推荐的六款可能是更好的选择。
如果你的答案是重疾二次责任有必要，那么，守卫者三(拼音：sān)号是不二之选。
此外，守卫者三号还包[拼音：bāo]括身故责任、癌症医疗津贴等责任，
这些责任保费都相对较高，本文谈论的重点是高性价比产品，而不是“旗(读：qí)舰[繁体：艦]产品”，即便责任不(读：bù)错，亦不多做评价。
请点击输入图片描（练：miáo）述
因为本期[练：qī]产品确实有点多，给大家一个参考意见吧：
（具体配置要看大家健康和财务状况(繁体：況)）
1、从实用性上讲，最为（繁体：爲）推荐的是横琴优惠宝和超级玛丽2020MAX。
横琴优惠宝60岁前能赔160%的保额，超级玛丽2020MAX60岁前都能赔(péi)付150%的保额（读：é）。
做高了年轻时的杠杆，保费还不贵guì ，
实质上就【jiù】是在隐形降价了。
在这之中，男性更建议超级(繁：級)玛丽2020MAX，女性更建议横琴优惠宝。
2、如果不介意责任稍微《拼音：wēi》欠缺，嘉和保最便宜。
如果大家比{bǐ}较在意保费便宜，嘉和保肯定是首选，
但是《拼音：shì》啊，嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项，
像公子这种强迫[练：pò]症，这类产品，心里就会长了根刺，
如{pinyin：rú}果大家不在意，可以选。
3、保费最低，且保障较(jiào)全的，推荐超惠保和超级玛丽2020。
去掉嘉和保，男性相对底价超级玛丽（繁：麗）2020，女性相对底价是超惠保。
价格敏感型【xíng】的朋友们，可以选他们。
4、如果要重疾多次《pinyin：cì》赔付的产品，守卫者三号是首选。
最近(拼音：jìn)有不少人来问守卫者三号，说明守卫者三号这波降价(繁：價)，保费已经到了普通家庭能承受的范围了。
如果想要一款产品重疾能赔多次 癌（ái）症能赔多次，从保费来（繁：來）看，守卫者三号肯定(读：dìng)是目前首选。
但是坦率讲，这{pinyin：zhè}类产品保司依(拼音：yī)然还有不小的盈利(读：lì)空间，在竞争这么激烈的市场环境，保司们很难讲会不会继续让利。
总而言之[读：zhī] ，
好产品层出不穷，直让人眼花缭乱[繁：亂]，
上面的几款产(繁：產)品，基本都是目前的最佳了，至于到底怎么选，
公子只能说，符合健康告知，看[kàn]着来电，皆可放心入手。
如果你看到这篇文章比较晚了，可以提醒公子及jí 时更新产品。
重疾[读：jí]险形态复杂，
大多数朋友在挑选重疾险(繁体：險)时都可能无从下手，
公子这（繁体：這）篇文章，就是要解决这个问题，
消化了公子这[繁：這]篇文章，
你就知道买重疾险要避{pinyin：bì}过哪些坑，你也会搞明白重疾险该怎么挑。
实际操作中，重[拼音：zhòng]疾险可能会有很多细节，
如果有不确定的地方，可以私信或下方留言，能帮的【拼音：de】一定帮。
以上《shàng》。
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3.如果想诊断自己【读：jǐ】的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也(yě)可以私信我 “保单” ，我定知zhī 无不言言无不尽。
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