重疾险，已有甲状腺结节，但保险公司对甲状腺及甲状腺癌不保，那么你还会买这个重疾保险吗？为什么？为什么不买呢？你身体那么多部位器官，因为一个甲状腺除外责任就不管不顾了？对其他部位器官负责吗？甲状腺结节是可控的，自己控制一下是可以减小消除的
重疾险，已有甲状腺结节，但保险公司对甲状腺及甲状腺癌不保，那么你还会买这个重疾保险吗？为什么？
为什么不买呢？你身体那【练：nà】么多部位器官，因为一个甲状腺除外责任就不管不顾了？
对其他部位器官负责吗(繁体：嗎)？
甲状腺结(繁体：結)节是可控（练：kòng）的，自己控制一下是可以减小消除的。而且定期体检可以早期筛查出来甲状腺病变，治疗费用也【读：yě】是所有癌症里面最轻的，俗称“喜癌”。
在一个说，你后续甲状腺结节症状消失以后，还(繁：還)是【pinyin：shì】可以重新投保重大疾病保险的，新增加一份给自己（练：jǐ）增加点额度无可厚非。
最后的最后，不是每个《繁体：個》保险公司听到甲状腺结节都除外的
找到一个专业的保险经纪人，他们会帮你多家投保，因为[繁：爲]经常处理这个问题。有的公司会考虑(繁：慮)标准体或者加费承保的。
如果有甲状腺结节，是不是就买不了保险了？
甲状腺出了问题，还能买保险吗？
谢邀【读：yāo】。
有甲状腺疾病，是不是就不能买(mǎi)保险了？其实这个得具体问题具[读：jù]体分析。接下来和大家详细讲（繁：講）讲甲状腺患者如何买保险的事儿。
甲状腺，应该是保险公司最敏感《读：gǎn》的器官，没有之一。
如果你说，我（wǒ）的甲状腺有点问题，想买份保险。
大多数保险公司一定会有多{读：duō}远跑多远。为什么？
因为甲状腺癌理赔率太(拼音：tài)高。
根据2017年各家保《bǎo》险公司公布的理赔数据显示：
不管男女，甲状腺癌都赫然高居榜(拼音：bǎng)首。某家公司的前10名重疾理赔中，甲状腺癌甚至过{pinyin：guò}了《繁体：瞭》半数。
不{拼音：bù}过这（繁体：這）也可以理解，保险公司不是慈善机构，也需要盈yíng 利，当然要把控风险。
因《yīn》此，甲状腺相关的疾病：甲亢，甲减，甲状（繁：狀）腺结节等，保《拼音：bǎo》险公司在核保时都非常慎重。
今天竹子就从这几种常见的甲[读：jiǎ]状腺疾病入手，通过实际案例操作，看看对我wǒ 们购买保险的影响。
一、认识甲(读：jiǎ)状腺
甲状腺是《pinyin：shì》人体最大的内分泌腺体。
它长得就像一只蝴蝶，安静地停栖在脖子的正中【拼音：zhōng】。因yīn 为像遁甲一样守护气管，故名甲状腺。
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作【pinyin：zuò】随甲状腺而上下移动，可《读：kě》由[yóu]多种病因引起（比如：常遭放射线照射、压力过大、吃碘太少或太多……）。
甲状腺结节可以单[繁体：單]发，也(拼音：yě)可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，而单发结节甲状腺癌的发生率较高。
近年来甲状腺结节的发病《pinyin：bìng》率呈明显上升趋势，有调研显示，全《读：quán》球有3亿人患甲状腺疾病，女性发病率是男性6倍以上。
成人患（拼音：huàn）病率为0.4%-5.1%。
在甲状腺中，组织学上的微小恶性肿瘤的发病（读：bìng）率可高达17%。
在临床上，甲{拼音：jiǎ}状腺癌的发病数每年每百万人中有39例。
与此同时，保险公司的{练：de}投保客户也日益增多。
在投保单中(读：zhōng)告知有甲状腺结节病史和体检（读：jiǎn）中发现的甲状腺结节，已经成为核保师日常评估的最常见的健康风险之一，并且开始越发审慎。
二、甲状腺疾病对买保{拼音：bǎo}险的影响
在之前的文章中，竹子也已经多次谈到过（繁体：過）保险公司的核保规则，就是根据不同[繁：衕]人的风fēng 险情况，来得出不同的核保结论。
简【繁体：簡】单来说，通常分为两种：可投保、不可投保。其中：
可投（pinyin：tóu）保：
★ 标准体：标(拼音：biāo)准费率承保
★ 次标准体：加费或者责任[pinyin：rèn]免除
不可（读：kě）投保：
★ 延期承(练：chéng)保：风险不确定，需观察一段时间
★ 拒保：超出保险公司接受范围，直接拒绝承(拼音：chéng)保
而不同的疾病对购买保（拼音：bǎo）险也有不同的影响！我们就拿甲亢、甲减、甲状腺结节、甲状腺癌四种(繁：種)情况来跟大家说明一下。
01
甲(jiǎ)亢
甲状腺功能亢进症简称“甲亢”，是由于（繁体：於）甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感{pinyin：gǎn}神经兴奋，引起心悸、出汗、进食和便次增多和体重减少的病症。多数患者还常常同时有突眼、眼睑水肿、视力减退(读：tuì)等症状。
对于患有甲亢的人来说，购买不同的产[繁：產]品，核保的结果也不一样。
★ 医疗险[繁：險]：
甲亢患者在投【tóu】保时，一般多会免责或延期处理。但由于不同的保险核保政策不同，所以核保结果有会有所差异。就拿尊享e生和平安e生保来说，这[繁体：這]两款产品都支持智能核保，但通过智能核保测试的结果也不同。
尊享e生：对于不同时存在甲状腺肿、甲状腺腺癌、垂体癌（读：ái）、卵巢肿瘤等疾病，且目前甲状腺功能正常、无症状，控制稳定1年以上（脉《繁体：脈》搏bó ＜120次/分钟）的，可以责任免除承保。
平安e生保：如果甲亢治疗结束已经超过两年，复查甲状腺功能正常，且没有症状（如甲状腺肿大、突眼、心(拼音：xīn)慌等），是可以标准体承chéng 保的。
★ 重疾（练：jí）险：
和医疗险类似，如果甲亢已经采取了积极的治疗并超{chāo}过了一段时间，且目前甲状腺功gōng 能完全正常，那么一般保险公司都会免责或(huò)标准体承保；若存在症状，或治疗效果比较差，那么有可能会面临延期承保或者拒保的情况。
以哆啦A保为例，竹子带大家演示一（练：yī）下不同的核保结果：
1）选择好被保险人情况、保额、缴{繁体：繳}费《繁：費》年限等进入健康告知，如果你身体很好，健康告知中的内容，你没有问题，选择(繁：擇)「全部为否」，即可立即投保。
如果有不符合的情况，选择「部分为是」，进入智能核{练：hé}保。
2）选择自己告知异常所属的病种模块(繁：塊)：「甲状腺及甲状旁腺」
3）选择「甲状腺及甲状旁腺」细分病种：「甲【练：jiǎ】状腺功能亢进」
4）确认自己的告知异常选（繁：選）项：
情(读：qíng)况1：
没有突眼或心[练：xīn]慌，或被诊断为毒性甲状腺肿；
且近半年甲《jiǎ》状腺功能（FT3、FT4、TSH）持续正常。
那么，就可以正常cháng 投保！
情况(繁体：況)2：
有突眼或心慌，或被诊断为毒性甲状[拼音：zhuàng]腺肿
核保结果(guǒ)：拒保！
情况[kuàng]3：
没有《yǒu》突眼或心慌，或被诊断为毒性甲状腺肿；
近半年《练：nián》甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）异常。
核保结果guǒ ：加费承保！
（注：一般增加的保费跟你的年[读：nián]龄、保额、缴费年限等挂钩。）
02
甲减《繁体：減》
甲减是和甲亢正好相反{pinyin：fǎn}，主要是由于甲状《繁体：狀》腺激素合成及分泌减少，很多需要{拼音：yào}长期甚至终身服药。
对于不同的保险，核保结[繁体：結]果也不相同：
★ 医疗{练：liáo}险：
一般来说，患有甲减是需要长期服药的，所以很多医[繁：醫]疗险都会拒保。
★ 重疾险[拼音：xiǎn]：
通常在购买重疾险（繁体：險）时，通过治疗后，如果目前没有症状，没有并发{pinyin：fā}症，一般会加费[繁体：費]承保；
但如果病情控制不佳jiā ，且伴有并发症，那么保险公司一般会选择拒保。
拒保这个词不太友《读：yǒu》好。
被拒保了之后特别（繁：彆）没有安全感，毕竟这意味着风险不再能转移给保险开云体育公司，未来的这些不可测的大小风险都要自留了。
同样以哆{练：duō}啦A保的智能核保为例，给大家演示一下核保结果：
1）选择「甲状腺及甲(jiǎ)状旁腺」细分病种：「甲状腺功能减退」
情况[繁：況]1：
甲状腺功能减退时已满18岁，或[拼音：huò]未被诊断克汀病，或【练：huò】没有粘液性水肿，或心电图正常，或心脏彩超正常，或智力[pinyin：lì]未减退；
近一年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查正常（拼音：cháng）。
核保（拼音：bǎo）结果：加费承保！
情况[拼音：kuàng]2：
若甲状腺功能减退时未满[繁体：滿]18岁，或被诊断克汀病，或有粘液性水肿，或心（拼音：xīn）电图（繁体：圖）异常，或心脏彩超异常，或智力减退
核保结果：拒(练：jù)保！
情况[繁：況]3：
甲状腺功能减退时已（yǐ）满18岁，或未被诊断克汀病，或没有粘液性水肿，或心电(拼音：diàn)图正常，或心脏彩超正常，或智力未减退；
近一【读：yī】年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查异常。
核保结果：拒保{bǎo}！
03
甲状(繁：狀)腺结节
上面我们说到了，甲状(拼音：zhuàng)腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动[繁体：動]，是临床常见的病症，可由多种病{pinyin：bìng}因引起。
一般而言，甲状腺结节9皇冠体育5%是《shì》良性，只有5%是恶性。对于医疗险和重疾险来说，不同的核保策略，结果不同。
★ 重疾(jí)险：
依然以哆啦A保[读：bǎo]重疾险为例，给大家演示一下核保结果：
1）选择好被保险人情况、保额、缴费年限等进入健康告{pinyin：gào}知，如果你身体很好，健康告知中的内容，你没有问题，选择（繁体：擇）「全部为否」，即可立即投保。
如(读：rú)果有不符合的情况，选择「部分为是」，进入智能核保。
2）选择自己告[读：gào]知异常所属的病种模块：「甲状腺及甲状旁腺」
3）选择「甲状腺及甲状旁腺」细分病种：「甲状（繁体：狀）腺结节」
4）确认自己的告知（读：zhī）异常选项：
① 半年内有甲状[繁体：狀]腺超声检查
② 且同时满足(拼音：zú)：
TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边(繁体：邊)界光滑或清晰；
无颈《繁体：頸》部淋巴结肿大
在这种情况下，核保结果是：可(拼音：kě)以投保。
但需要注意的是：因甲状腺结节，若被保险人患甲状腺癌及jí 其他转移癌，保险公司不承【pinyin：chéng】担相应保险金给付责任。简单来说，就是甲状腺结节除{练：chú}外。
小知识[拼音：shí]科普：TI-RADS分级
TI-RADS（Thyroid i澳门巴黎人maging reporting and data system）即甲状腺影像报告[读：gào]和数据系统。该系统尚无统一的标准，各个医院的指标不同。
根(练：gēn)据5个甲状腺结节恶性特征进行分级：实性结节；低回声（读：shēng）或极低回声；分叶或边缘不规则；砂shā 砾样钙化；纵横比≥1 。
甲状澳门博彩《繁体：狀》腺结节拒保情况：
① 若半年内无甲状腺超声（繁：聲）检查：直接拒保；
② 若半年内《繁：內》有甲状腺超声检查，但无法同时满（繁体：滿）足：TI-RADS分级{繁体：級}0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰；无颈部淋巴结肿大：直接拒保。
对于甲《jiǎ》状腺结节这种症状来说，大{读：dà}部分保险公司一般采取责任免除承保的。此次竹子主{练：zhǔ}要以哆啦A保为例，给大家演示了甲状腺结节的核保结果。
但需要明确的是不同的重疾{练：jí}险产品核保结果不同，不同的保险公司核保结果也会有所差别，核保结果究竟是什么，具体还要看你选xuǎn 择的保险产品以及保险公司。
目前，重疾险中哆啦A保与弘康健康一生A支[拼音：zhī]持智能核保【读：bǎo】，有需要的朋友，可自行了解一下。
★ 医{pinyin：yī}疗险：
不同的保险产品核保政策不同，通常来说，比bǐ 较常见[繁体：見]的就是免责、标准体承保。
还以尊享e生为例，如果甲《拼音：jiǎ》状腺功能（T3，T4，TSH任意一项）正常，并且经过穿刺活检确诊为良性结节或已核素扫描，确认为功能性结节（热结[繁：結]节），可免责承保。
04
甲{pinyin：jiǎ}状腺癌
甲状腺癌是全球发病率增速最快的癌。平常觉察不出来，等到觉察出来的时候，已经需要做[zuò]干预了，号称最有杀[繁体：殺]伤力的“懒癌”。
不过，甲状腺癌也算是最（pinyin：zuì）不可怕的癌症。
绝大多数甲状腺癌5，10，30年的生(练：shēng)存率，分别达到97%，93%和76%。并且，甲状腺癌治疗的花费，也不多{读：duō}。
竹子此前的一个户，她的老公【读：gōng】做了甲状腺切除{练：chú}手术，一共花了2万9千[繁：韆]多。大部分还由医保报销了。
不过，虽然甲状腺癌死亡率很低，治愈率高，但就目前国内的状况而言(拼音：yán)，一（读：yī）般患有恶性肿瘤病史（癌症）的人群想要购买保险通常是会被拒保的。
三（拼音：sān）、甲状腺疾病如何买保险？
和乙肝一样，甲状（繁：狀）腺患者买保险会比较麻烦。但也不是完全买不到。
通过上面的分析，相信大家对甲状[繁：狀]腺异常应该有了(繁：瞭)一个基础的认识。关于如何买保险，竹子建议：
首先，投保人要书{pinyin：shū}面健康告知并提供检[繁体：檢]查报告：甲状腺功能检查、甲状腺超{拼音：chāo}声检查（B超，彩超）……
其次，核保人员还{练：hái}会根据要求进行xíng 其他风险评估。他们会收集投保人完整的健康资料，包括门诊，住院记录和近半年内的甲状腺B超报告和{pinyin：hé}甲功全项。结合投保人提供的各项检查报告进行分析。
最后，核保人《拼音：rén》员会根{练：gēn}据检查报告及收集到的信息给出最终的核保结论：正常承保、甲状腺结节/恶性肿瘤免责、延期……
另外，在核保时如果可{pinyin：kě}以提供详细的资料，那就尽可能提供详（读：xiáng）细的资料(读：liào)，包括诊断证明、治疗记录、近期状况等等，这样保险公司才能更准确的去判断你的风险，你也有机会获得你期望的核保结果。
其次，尝试多家投保。虽然买保险不等同于买商品，但货比三家肯定没错，对于同样（繁：樣）类型的险种，不同的保险公司有不同的核保政策，A家不行（拼音：xíng），就投B家，B家不合适，可以再看看C家，多家投保你才能选择最有利于你的核保结果。
归根结(繁体：結)底，买保险还是要趁身澳门永利体健康的时候尽早投保。
与其说买保险，倒不如说是申请保险。
所以，下次听到有人提（读：tí）醒你，“买保险要趁早”，你得先谢谢ta。
最后，如果你对核保如何操作存在疑问，或者想的得到竹子的协[繁：協]助，可直接加微信quanjrong，找到竹子。备注“人工核(繁：覈)保”就可以。
当然，人工核保并非易事，竹子需要花费较多的时间和精力进行沟通和交流，所以核保目前是shì 付费服务：39.9元/人，仅一顿饭钱(繁体：錢)你就能获得核保途中各种保险问题的解答以及核保后的管理服务。
也希望能得到大家的配(pèi)合和体谅！
另外，周末期间，有任何保险问题，可直接【jiē】私信竹子。
今日谷雨，宜播种疫苗，埯(拼音：ǎn)瓜种豆！
文末[mò]彩蛋：
1）附甲亢、甲减、甲状腺结节(繁：節)的重疾险核保结果（以哆啦A保为例）
2）两款含智能核保[练：bǎo]功能重疾险详细产品评测
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