重疾险，已有甲状腺结节，但保险公司对甲状腺及甲状腺癌不保，那么你还会买这个重疾保险吗？为什么？为什么不买呢？你身体那么多部位器官，因为一个甲状腺除外责任就不管不顾了？对其他部位器官负责吗？甲状腺结节是可控的，自己控制一下是可以减小消除的
重疾险，已有甲状腺结节，但保险公司对甲状腺及甲状腺癌不保，那么你还会买这个重疾保险吗？为什么？
为什么不买呢？你身体那么多部位器官，因为一(练：yī)个甲状腺除外责任就不管不顾了？
对其他部位器官负责吗《繁体：嗎》？
甲状腺结节是可控的，自己控制一下是可以《拼音：yǐ》减小消除的。而且定期体检可以早期筛查出来甲状腺病（pinyin：bìng）变，治疗费用也是所有癌症里面最轻的，俗称“喜癌”。
在一个说，你后续甲状腺结节（繁体：節）症状消失以后【pinyin：hòu】，还是可以重新投保重大疾病保险的，新增加一份给自己增加点额度无可厚非。
最后的最后，不是每个保险公司听到甲状腺结节都除（chú）外的
找到一个专业的保险经纪人，他们会帮(bāng)你多家投保，因为(繁：爲)经常处理这个问题。有的公司会考虑标准体或者加费承保的。
如果有甲状腺结节，是不是就买不了保险了？
甲状腺出了问题，还能买保险吗？
谢邀。
有甲状《繁体：狀》腺疾病，是不是就不能买保险了？其实这个得具体问题具体分析。接下来和大家详[繁体：詳]细讲讲甲状腺患者如何买保险的事儿。
甲状腺，应该（繁：該）是保险公司最敏感的器官，没有之一。
如果你说，我的甲状腺有点问题，想买[繁：買]份保险。
大多数保险公《读：gōng》司一定会有幸运飞艇多远跑多远。为什么？
因为甲状腺癌理赔率太（读：tài）高。
根据2017年各家保险公司公布的理赔数据{pinyin：jù}显示：
不[练：bù]管男女，甲状[繁体：狀]腺癌都赫然高居榜首。某家公司的前10名重疾理赔中，甲状腺癌甚至过了半数。
不过这也可{拼音：kě}以理解，保险公司不是慈善机构，也需要盈利【拼音：lì】，当然要把控风险。
因此，甲状腺相关的疾病：甲亢，甲{pinyin：jiǎ}减，甲状腺结节等，保险（读：xiǎn）公司在核保bǎo 时都非常慎重。
今天竹子就从这几种常《拼音：cháng》见的甲状腺疾病入手，通过实际案例操作，看看《读：kàn》对我们购买保险的影响。
一、认识（繁体：識）甲状腺
甲状腺是人体最大{dà}的内分泌腺体。
它长得就像一只蝴蝶，安静地停栖在脖子的正中。因为像遁甲一样守护气管，故名甲状腺。
甲状腺结节是shì 指在甲状腺内的肿《繁：腫》块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，可由{pinyin：yóu}多种病因引起（比如：常遭放射线照射、压力过大、吃碘太少或太多……）。
甲状腺结节可以单【pinyin：dān】发《繁：發》，也yě 可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，而单发结节甲状腺癌的发生率较高。
近年来甲状腺结节的de 发病率呈明显上升趋势，有调研显示，全(练：quán)球有3亿人患甲状腺疾病，女性发病率是男性6倍以上。
成人患[读：huàn]病率为0.4%-5.1%。
在甲状腺中，组织学上的微小恶性肿瘤的发病率(练：lǜ)可高达17%。
在临床上，甲【练：jiǎ】状腺癌的发病数每年每百万人中有39例。
与此同时，保险公司的投保客户也[pinyin：yě]日益增多。
在投保单中告知有甲状腺结节病史和体检中（读：zhōng）发现的de 甲状腺结节，已经成为核保师日常评估的最常见的健康风险之一，并且开始越发审慎。
二、甲状腺疾病对买保险的影响《繁体：響》
在之前的文章中，竹子也已经多次《练：cì》谈到过保险公司的核保规则，就是根据不同人（pinyin：rén）的风险情况，来得出不同《繁体：衕》的核保结论。
简单来说，通常分为两种：可投保澳门巴黎人、不可投(tóu)保。其中：
可投保【拼音：bǎo】：
★ 标准体：标准（繁：準）费率承保
★ 次标准（繁体：準）体：加费或者责任免除
不可投保(bǎo)：
★ 延期承保：风《繁：風》险不确定，需观察一段时间
★ 拒保：超出保险公司接受范{繁体：範}围，直接拒绝承保
而不《读：bù》同的疾病对购买保险也有不同的影响！我们就拿甲亢、甲减、甲状腺结【繁体：結】节、甲状腺癌四种情况来跟大家说明一下。
01
甲（pinyin：jiǎ）亢
甲状腺功能亢进症简称“甲亢”，是由于甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感神经兴奋，引起心悸、出汗、进食和便次增多和体重减少的病症。多数患【pinyin：huàn】者还《繁体：還》常常同时有突眼、眼睑水肿、视力减退等症状。
对于患有甲亢的人来说，购买不同《繁体：衕》的产品，核保的结果也不一样。
★ 医澳门威尼斯人疗{练：liáo}险：
甲亢患者在投保时，一般多会免责或延期处理。但由于不同的保险核保政策不同，所以核保结[繁：結]果有会有所差异。就拿尊享e生和平安e生保来说，这两款《拼音：kuǎn》产品都支持智能核保，但通过智能核保测试的结果也不同。
尊享e生：对于不同时存在甲状腺肿、甲状腺腺癌、垂体癌、卵巢肿瘤等疾病【练：bìng】，且目前甲状腺功能正常、无症状，控制稳定1年以上[pinyin：shàng]（脉搏＜120次/分钟）的，可以责任免除承保。
平安e生保：如果甲亢[pinyin：kàng]治疗结束《练：shù》已经超过两年，复查甲状腺功能正常，且没有症状（如甲状腺肿大、突眼、心（练：xīn）慌等），是可以标准体承保的。
★ 重【读：zhòng】疾险：
和医《繁体：醫》疗险类似，如果甲亢已经采取了积极的治疗并超过了一段时间，且【练：qiě】目前甲状腺功能完全正常，那么一般保险公司都会免责或标准体承保；若存在症状，或治疗效果比较差，那么有可能会面临(繁体：臨)延期承保或者拒保的情况。
以哆啦A保为例，竹子带【dài】大家演示一下不同的核保结果：
1）选择好被保险人[pinyin：rén]情况、保额、缴费[繁：費]年限等进入健康告知，如果你身体很好，健康告知中的内容，你没有问题，选择「全部为否」，即可立即投保。
如果有不符合的情况，选择「部分为是【练：shì】」，进入智能核保。
2）选择自己告知异常所属（繁：屬）的病种模块：「甲状腺及甲状旁腺」
3）选择「甲状腺及甲状【pinyin：zhuàng】旁腺」细分病种：「甲状腺功能亢进」
4）确认自己的告知异常选项{pinyin：xiàng}：
情况1：
没有突眼或心慌，或被诊断《繁：斷》为毒性甲状腺肿；
且近半年甲状(繁体：狀)腺功能（FT3、FT4、TSH）持续正常。
那么（繁体：麼），就可以正常投保！
情(练：qíng)况2：
有突眼或心慌huāng ，或被诊断为毒性甲状腺肿
核[繁体：覈]保结果：拒保！
情况《繁体：況》3：
没有突眼或[练：huò]心慌，或被诊断为毒性甲状腺肿；
近半(bàn)年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）异常。
核保结果（练：guǒ）：加费承保！
（注：一般增加的保费跟你{拼音：nǐ}的年龄、保额、缴费年限等挂钩。）
02
甲减《繁：減》
甲减是和甲亢正好相反，主要是由于甲状腺激素合成及分泌减少，很多【duō】需要长期甚至终(繁体：終)身服药。
对于不同的保险，核保结果也不相同（繁体：衕）：
★ 医疗险[繁体：險]：
一般来说，患有甲减是需要长期服药的[练：de]，所以很多医疗险都会拒保。
★ 重疾险《繁：險》：
通常在购(gòu)买重疾险时，通过治疗后，如果目前没有症[繁：癥]状，没有并发症，一般会加费承保；
但如果病情《读：qíng》控制不佳，且伴有并发症，那么保险公司一般会选择拒保。
拒保这(繁：這)个词不太友好。
被拒保了之后特别没(繁：沒)有安全感，毕竟这意味着风险不bù 再能转移给保险公司，未来的这些不可测的大小风险都要自留了。
同样以哆啦A保的智能核保为例，给大家演示一下（xià）核保结果：
1）选（繁：選）择「甲状腺及甲状旁腺」细分病种：「甲状腺功能减退」
情况《繁体：況》1：
甲状[繁：狀]腺功能减退时已满18岁，或未被诊断克汀病，或没有粘液性水肿，或心电图正常，或心脏彩超正(pinyin：zhèng)常，或智力未减退；
近一年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查正（读：zhèng）常。
核保结果：加费(繁体：費)承保！
情况《繁体：況》2：
若甲状腺功能减退时未满18岁，或被诊断克汀病，或有粘液性水肿，或{huò}心电图异常，或心脏彩超【练：chāo】异常[练：cháng]，或智力减退
核保结果：拒jù 保！
情(拼音：qíng)况3：
甲状腺功能减退时已满18岁，或未被《练：bèi》诊断克汀病，或没有粘液性水肿，或心电图[繁：圖]正常，或心脏彩超正常，或智力（pinyin：lì）未减退；
近一年【pinyin：nián】甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查异常。
核保结果（pinyin：guǒ）：拒保！
03
甲状(繁：狀)腺结节
上面我们说到了，甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲【拼音：jiǎ】状腺而上下移动，是临床常见的病[练：bìng]症，可由多种病因引（读：yǐn）起。
一般而言，甲状腺结节95%是良性，只有5%是恶(繁：惡)性。对于医疗险和[pinyin：hé]重疾险来说，不同的核保{pinyin：bǎo}策略，结果不同。
★ 重疾险（繁体：險）：
依然以哆啦A保重疾险[繁体：險]为例，给大家演示一下核保结果：
1）选择好被保险人情况、保额、缴费年限等进入健康【kāng】告知，如果你身体很好，健康告知中的内容，你没有问题，选择「全部为否」，即可立即投保[练：bǎo]。
如果有（练：yǒu）不符合的情况，选择「部分为是」，进入智能核保。
2）选择自己告知异常所属的病种模块：「甲状腺及甲状旁（读：páng）腺」
3）选择「甲状（繁体：狀）腺及甲状旁腺」细分病种：「甲状腺结节」
4）确认自己的告知异常选【练：xuǎn】项：
① 半年内有甲状腺超声检jiǎn 查
② 且同时澳门巴黎人满[拼音：mǎn]足：
TI-RADS分级0-3级，或(拼音：huò)结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰；
无颈部淋巴结肿(繁体：腫)大
在这种情【练：qíng】况下，核保结果是：可以投保。
但需要yào 注意的是：因甲状腺结节，若被保险人患甲状腺癌及其他转移癌，保险公司不承担相应保险金给付责（繁：責）任。简【繁：簡】单来说，就是甲状腺结节除外。
小知(pinyin：zhī)识科普：TI-RADS分级
TI-RADS（Thyroid imaging reporting and data system）即甲状腺影像报告和数据系统。该系统尚无统一的【拼音：de】标准[繁：準]，各个医院的指标不同。
根据5个甲jiǎ 状腺结节恶性特征进行分级[繁体：級]：实性结节；低回声或极低回声；分叶或边缘不规则；砂砾样钙化；纵横比≥1 。
甲（拼音：jiǎ）状腺结节拒保情况：
① 若半年内无甲状腺超声（繁：聲）检查：直接拒保；
② 若半年【练：nián】内有甲状腺超声检查，但无法同时满足：TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径(繁体：徑)不超过1.5厘米且边界光滑或清晰(练：xī)；无颈部淋巴结肿大：直接拒保。
对于甲状腺结节这种症状来说，大（dà）部分保险公司一般采取责任免除承保的。此次竹子主要以哆啦A保为例，幸运飞艇给大家演示了甲状腺结节的核保结果。
但需要明确的是不同的重疾险产品核保结果不同，不同的保险公司核保结果也会有所差别，核保结果究竟是什么，具体还要看你选择的保险产品以及jí 保{pinyin：bǎo}险公司。
目前，重疾险中哆啦A保与弘康健康一生A支持（chí）智能核保，有需要的朋友，可自行（读：xíng）了解(读：jiě)一下。
★ 医疗险[繁体：險]：
不同的(练：de)保险产品核保(练：bǎo)政策不同，通常来说，比较常见的就是免责、标准体承保。
还以尊享e生《拼音：shēng》为例，如果甲状腺功能（T3，T4，TSH任意（读：yì）一项）正常，并且经过穿刺活检确诊为良性结节或已核素扫描，确认为功能性结节（热结节），可免责承(pinyin：chéng)保。
04
甲（练：jiǎ）状腺癌
甲状腺癌是全球发病率(拼音：lǜ)增速最快的癌。平常觉察不出来，等到觉察出来的时候，已经需要做干预了，号称最有杀伤力的“懒(繁体：懶)癌”。
不过，甲状[繁：狀]腺癌也算是最不可怕的癌症。
绝大多数甲状腺癌5，10，30年的生存率，分别达到97%，93%和76%。并（繁体：並）且qiě ，甲状腺癌治疗的花费，也不《练：bù》多。
竹子此前的一个户，她的老公做(读：zuò)了【练：le】甲状腺切除手术，一《yī》共花了2万9千多。大部分还由医保报销了。
不过，虽然甲状腺癌死亡率很低，治愈率高，但(拼音：dàn)就目前国内的状况【kuàng】而言，一般患有恶性肿瘤病史（癌症）的人群想要购买保险通常是会被拒保的。
三、甲状腺疾病如【pinyin：rú】何买保险？
和（读：hé）乙肝一样，甲状腺患者买保险会比较麻烦。但也不是完全买不到。
通（练：tōng）过上面的分析(拼音：xī)，相信大家对甲状腺异常应该《繁：該》有了一个基础的认识。关于如何买保险，竹子建议：
首先，投保人要书面健康(练：kāng)告知并提供检（繁体：檢）查报告：甲状腺功[练：gōng]能检查、甲状腺超声检查（B超，彩超）……
其次，核保人员还会根据要求进{pinyin：jìn}行其他风险[xiǎn]评估。他们会收集投保人完整的健康资料，包括门诊，住院记录和近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项。结合投保人提供的各项检查报告进行分析。
最后，核保人员会根据检查报告及收集到的信息给（繁体：給）出最终的核保结论：正常承保（拼音：bǎo）、甲状腺结节/恶性肿瘤免责、延期……
另外，在【zài】核保时如果可以提供[练：gōng]详细的资料，那就尽可能提供详细的资料，包括诊断证明、治疗记录、近期状况等等，这样保险公司才能更准确的去判断你的风险，你也有机会获得你期望的核保结果。
其次，尝试多家（繁体：傢）投保。虽然买《繁：買》保险不等同于买商品，但货比三家肯定没错，对于同样类型的{读：de}险种，不同的保险公司有不同的核保政策，A家不行，就投B家，B家不合适，可以再看看C家，多家投保你才能选择最有利于你的核保结果。
归根结底，买保险还是要趁身体健康的[练：de]时候尽早投保。
与其说买保险，倒不如说是申请保《练：bǎo》险。
所以，下次听到有人提醒你，“买保险[拼音：xiǎn]要趁早”，你得先谢谢ta。
最后[繁体：後]，如果你对核保如何操作存在疑问，或者想的得到竹子的协助，可直接加微信quanjrong，找到竹子。备注“人（拼音：rén）工核保”就可以。
当然，人工核保并非易事，竹子需要花费较多（拼音：duō）的时间和精力进行沟通和交流，所以核保目前是付费服务：39.9元/人，仅一顿饭钱(qián)你就能获得核保途中各种保险问题(繁：題)的解答以及核保后的管理服务。
也希望{读：wàng}能得到大家的配合和体谅！
另外，周末期间，有任何[pinyin：hé]保险问题，可直接私信竹子。
今日谷雨，宜播种疫苗，埯瓜【拼音：guā】种豆！
文末彩蛋《拼音：dàn》：
1）附甲亢、甲减、甲状腺结节的重疾险《繁体：險》核保结果（以哆啦A保为例）
2）两款含智能核保功能重疾险详细产品[pǐn]评测
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