2020年有哪些大公司的重疾险性价比高，值得买？刷到这的朋友，别滑了， 相信我， 你能看到的关于2020最新重疾险投保的精华知识， 基本我都整理出来了。毫无疑问，重疾险是国内受关注度最高的保险产品。自
2020年有哪些大公司的重疾险性价比高，值得买？
刷到这的朋友，别滑了， 相信我， 你能看到的关于2020最新重疾险投保的精华知识， 基本我都整理出来了。毫无疑{拼音：yí}问，重疾险是国内受关注度最高的保险产品。
自公子从事保险业以(pinyin：yǐ)来，每天都会遇到重疾险的各种咨询，
也时常会有朋友发来各种重疾险保【pinyin：bǎo】单，让公子看看怎么样，
但是坦白讲，大多数人的重疾保单多(duō)多少少都存在问题，
下图是肆公子[zi]团队抽样了上百份重疾险保单完成的统计表：
毫无疑问，绝大(pinyin：dà)多数人买得重疾险都不合适。
很多人在买重疾险前，并不知道[pinyin：dào]重疾险是什么，
花大价钱买了一份自己也不知道有什么作用的{练：de}保险，
最后就会被信息不对称给坑《练：kēng》了。
说一《练：yī》个真实案例，
某次加jiā 班时，公子和保洁工夫妇偶然聊了起来，
因为看到我们公司有保《bǎo》险咨询的服务，
于是就问公子能不能帮忙看看他们一家[繁体：傢]三口的保险，
夫妇俩是典型的进城务工群体【练：tǐ】，
孩子断奶后，就留给【繁体：給】爷爷奶奶照看，
夫妻俩人则是【练：shì】来到上海，到远郊租了一个小房子，
每天大清早起床[拼音：chuáng]，坐一个半小时的地铁来上班，
忙活到大晚上9点多，收拾收拾工具包，又匆忙搭【pinyin：dā】地铁回家，
起早{读：zǎo}贪黑，日复一日，只为给孩子[拼音：zi]更好的生活条件，就这么过了一年又一年。
晚上回家时，妻子把她【tā】家的保单拍照发了过来，
公子整理了一下，大（拼音：dà）概是这样的，
看到保单以后当时公子就愤《繁：憤》怒了，
这【pinyin：zhè】是什么破保险？
才几岁的孩子，少儿《繁：兒》重疾险卖出了成人的价格。
而且还捆绑了终身寿险，以及贵的要死的长期{pinyin：qī}意外，
成人保险也有问题，根本不管这个家庭《读：tíng》的收入状况，
大姐每(读：měi)个月拼死拼活省吃俭用能省下几千块，
结果，结果就《读：jiù》被身边人半哄半骗买了这类产品，
一来二去也没能给（繁：給）孩子攒下什么钱，
这让公（拼音：gōng）子不禁唏嘘，心塞了好久。
夫妇两人原本只是想买个重疾险，然后卖亲戚朋友就胡塞（sāi）了一些《拼音：xiē》保险给他们，
结果竟被坑了大几万(wàn)。
好端端买个重疾险，怎么就这（繁：這）么难？
这对（繁：對）夫妻的案例并不是个例，
重疾[读：jí]险的“套路”也远不止这一种情况，
接下来，且听公子跟你说《繁：說》说，重疾险的环环“套路”。
很多朋友对重疾险多少有些兴趣，都dōu 倾向于买一份重疾险，
但是绝【繁体：絕】大多数人看到重疾险的责任、条款，往往是一个头两个大，
有人抓住了这个状况，便给咱老百姓强塞各种保《拼音：bǎo》险，
结果，绝大多数买错了重疾险，被各种{繁体：種}套路给坑了。
1、重疾险从来就不是“确诊即赔[繁：賠]”
重疾险动辄几千上万，绝不是一笔小《读：xiǎo》支出，
像这种“大《拼音：dà》件”，咱老百姓本是要精挑细选的，
但是呢，某(mǒu)些销售人员为了方便销售，说重疾险“确诊即赔”，
于是，绝大多数人就在啥都没弄明白的情况下被忽悠yōu 了。
记住了啊，各位，如果{拼音：guǒ}有业务员敢这么说，
一定要[读：yào]打开录音，把这话给录下来。
要知道【练：dào】，重疾险并不全是确诊即赔，
大多数(繁体：數)重疾是需要一定条件的，
而且这些条件，还不【pinyin：bù】算容易达到：
如图（繁：圖），
只有很少一些病种是确诊即赔{练：péi}，大多数(shù)都需要[拼音：yào]实施某种手术或者达到特定状态。
比如脑中风后遗症，它的条款长这个样子【拼音：zi】，
请点[繁体：點]击输入图片描述
条款明确要求180天后还处于某种状态，这显然不是确诊即赔的[练：de]。
重疾险本身正是为了保障对身体健康有极大dà 伤害，需要长期治疗的病，
而费【练：fèi】率与定价相一致，
这些看起来定义严苛的病，咱（练：zán）老百姓其实并不吃亏，
如果重疾的定义宽松下来，那它一定会非常非常贵《繁：貴》。
此外，还有一点【练：diǎn】，
也经常有（练：yǒu）人来问公子，XX公司的理赔宽松，
别(繁：彆)人XXX病不赔，XX病定义严格，只有XX公司他们赔
这话是真的吗(繁：嗎)？
谁说了这话，真的是丢人(pinyin：rén)现眼。
早在2007年，保监会就一刀切了25种重疾，进行了[le]统一规范，
而且这最高的25种占到了重疾理赔的95%左（pinyin：zuǒ）右，是重疾险的核心保障：
比如占比最高（60%-70%）的癌症条{pinyin：tiáo}款是这样的：
请点击输入图(繁体：圖)片描述
急性心肌梗塞的条款《kuǎn》都长这个样子，
25种重疾，多款产品对比下，结果是[pinyin：shì]这样的：
点【pinyin：diǎn】击看大图
你看，最核心的保障都【练：dōu】有着统一的规范，何谈“理赔宽松”？
也正是因为主体保障都一样，所以我【读：wǒ】们才说，挑选重疾险时就是【拼音：shì】挑便宜《读：yí》的买。
2、保障不足：缺失高发轻症（繁：癥）
15年的时候，徐先生投保了X安的X安福，17年《拼音：nián》确诊得（读：dé）了冠(pinyin：guān)心病，做了冠状动脉支架（非开胸），花了十几万。
出院后找X安理赔，结果被拒赔了。用户不服，到（练：dào）法院起诉保险公司，最后还是(拼音：shì)败诉...
X安福拒赔(拼音：péi)
问题的焦【读：jiāo】点在于，用户由于当时选择了伤害较小的手术方式，没有开胸，
当时，X安ān 福只保重疾“冠状动脉搭桥术（开胸）”，不含轻症“冠状动脉介(拼音：jiè)入术（非开胸）”，
按照定义，不属[shǔ]于重大疾病，所以拒赔。
这里说一下，冠状动(繁：動)脉搭桥术（开胸）是保监会规定的、必保的重疾之一，
其对应的轻症“介入术（非（pinyin：fēi）开胸）”，绝大多数重疾险的轻（繁体：輕）症都会保上，然而X安福直到最近的版本19Ⅱ才保上这项轻症。
这件事，引起了行业不小的轰动，也让很多人认识(shí)到了高发轻症的重要性。
这就不得不提，重疾险种潜在的大坑——缺少高发轻症（繁体：癥），
虽然[练：rán]最核心的25重疾有着统一的规范，
但是呢，就目前【读：qián】而言轻症尚无统一标准，保险公司有一定的操作空间，
所谓轻症/中《拼音：zhōng》症，可以认为是重疾的早期，还没有发展到重疾的程度，
由于重疾(jí)赔付有着统一规范，所以轻症保障是有一定的参考意义的，
下面是部分重疾险产品中，最高发的{练：de}11种轻症包含情况：
冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，是对冠状动脉疾病的不同治{读：zhì}疗方式，这两{练：liǎng}个至少有一个就可以接[练：jiē]受，
如果其它的高(gāo)发轻症存在缺失，那就是实打实的坑爹了。
除了轻症的有无，部分产品甚至可能在轻症定义上{pinyin：shàng}动手脚，
定《pinyin：dìng》义过严，
举个例子（zi），
重疾严(繁体：嚴)重Ⅲ度烧伤的条款是这样的：
如果是重疾（jí）部分，
由yóu 于严重Ⅲ度烧伤属于25种规范重疾之一，可以说是一字不差。
但是轻中症没有规范【繁体：範】，
就Ⅲ度烧伤的轻中症方面而言【拼音：yán】，大多数产品都会保上10%-20%的烧伤面积，
但是某产品（X享人（rén）生）的轻症Ⅲ度烧伤却是这样的：
要求《qiú》烧伤面积达到15%以上，就显得过于严苛。
这类坑《练：kēng》也务必当心。
有些产品的轻【练：qīng】症有是有，但理赔难度比重疾还难，
那这轻症就明显不bù 值了。
3、捆绑垃《练：lā》圾保险：“大而全”
既然说到了X安福，那就以X安福再举一个【练：gè】例子
请点击输【shū】入图片描述
X安福计划(繁：劃)书
X安福最重要《pinyin：yào》保障责任其实是“重疾险”（核心条款是个终身寿险），
但(拼音：dàn)实际上，它却捆[拼音：kǔn]绑了七七八八的险种“终身寿险{练：xiǎn} 重疾险 长期意外险 意外医疗 ...”
终身寿险，必选，想买X安福你就必须买终{繁体：終}身寿险；
长期意外，直到19Ⅱ版本都是强行捆绑，即便该版本已经不在《读：zài》捆绑长期意外，公子(读：zi)也时不时看到很多朋友发来的捆绑各种保险的19Ⅱ计划书；
意外医疗更是让人瞠目结舌，1万保额的意外医疗A（527）就要(yào)78元？？#21
这价格，都够买（繁体：買）一份完整的意外险了...
小蜜蜂意外(读：wài)险
一份小蜜蜂（经典款），除了[拼音：le]1万的意外医疗，
还有10万的《拼音：de》意外身故或伤残保障，还有医疗津贴等其他保障，只要29元。
19Ⅱ1万的意[pinyin：yì]外医疗就要78元，这...
究其原因，保险公司利用了很多人图[拼音：tú]省事的心理
很多人觉得买保险太麻烦[繁：煩]了，想偷懒，一次买全，
这就给了很多保险公司可乘之机，很多保企趁机推出了很{练：hěn}多大而全的产品[pǐn]，说什么“一张保单保所有”。
保疾病、保伤残、保（拼音：bǎo）死亡，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，从天保到地《拼音：dì》。
大家不想想（读：xiǎng），这可能吗？
这种产品，往往是坑货{练：huò}的集合。
大而全，往往是{练：shì}“大而坑”。
我们以少儿X安福为《繁体：爲》例，
表面是(pinyin：shì)重疾险，实则是“终身寿险 重疾险 ...”
其它的(练：de)先不说，单说这捆绑的终身寿险，
这终身寿险，对孩子有什么《繁体：麼》意义？
我们做个简单地分析，我们就能知道， 给孩子买终身寿险是多么的荒诞： 假设我们给孩子买终身寿险，这笔赔偿， 不仅对你没意义——为人父母，谁都不希望白发人送黑发人。 孩子也用不到——孩子没了才有的赔偿，对孩子有什么意义？
买保险是为了买《繁：買》到保障，
捆绑对当事人没什么(繁：麼)意义的保险，这不明摆着坑人吗！
典型产品像X安福、X安大小福星，点击链接看具体测评[拼音：píng]，
今天，我把新X安福的[de]底裤扒下来了
今天，我把bǎ 少儿X安福的底裤扒下来了
X安的{pinyin：de}小福星、大福星，买了就是家庭的灾星
保费贵[繁：貴]，保障差，保障责任还不全，
具体看文章，这里不{bù}再多说。
4、“有病《拼音：bìng》治病，没病返本”：返还型重疾险
一份重疾险动辄大几千甚至上万，是一笔不小的【读：de】支出，
很《练：hěn》多人会想，这【练：zhè】要是交了一大笔钱，结果平píng 平安安啥事没有，那重疾险不就白买了。
于是很多公司推出了返还型重疾险，号称“有病(pinyin：bìng)治病，没病返本”。
如果得了病，赔你一笔{繁：筆}钱，
要是没得病，到期【拼音：qī】之后还能把“保费”返还给你，
“这简[繁体：簡]直是免费的保险啊！”
但是真买（繁体：買）了它，你就上当啦。
让我（wǒ）们来看两款产品，
一{yī}款是纯保障的康乐一生2019，每年4940；
一款返还型，安X保，每[练：měi]年10750。
这两款在保障形态相同：得了重疾《jí》，赔50万；没得重疾，挂了，也赔50万；
如图，真【练：zhēn】要论保障，安X保甚《读：shén》至没有轻中症，在保障上比康乐一生要差出一截。
那么问题来了，两liǎng 者的价格为什么能差出一倍呢？
没错（繁体：錯），就是因为安X保可以返还，
这款安X保唯一的“特(拼音：tè)色”就是：幸运飞艇如果70岁没出险，返还已交保费，
那么，这所谓的“返还（繁体：還）”划算吗？
我们不妨把返（拼音：fǎn）还险的保费（10750）分为两部分：保障部分和增值部分，
保障部[读：bù]分约等于康[练：kāng]乐一生的保费（4940），那么增值部分就是5502（10750-4940），
所谓的返还，不过是（练：shì）保险拿这[繁体：這]增值部分（4940），利滚利几十年，最后把贬值了不知道多少的本金还给你，
利[pinyin：lì]率是多少呢？
请点击输入[练：rù]图片描述
如图，这多交的[拼音：de]增值部《pinyin：bù》分，按照每年3%的利率增值，70岁时也足足有35万，而返还的“总保费”却只有32.5万。
看到没，这所谓的返（拼音：fǎn）还，连年化3%都给不起，
请点击输入图《繁体：圖》片描述
这还不是最[练：zuì]恐怖的，如果之前出险了，返还也就跟着没了，
那买返还险还有什么(繁：麼)意义？
返还险我{练：wǒ}之前有专门讲过，
所谓的返还型保险，只不（拼音：bù）过是保险公司多收你一大笔钱，
然后拿这笔《繁：筆》钱去理财，几十年后，把贬[繁体：貶]值《练：zhí》了不知道多少倍的“本金”返还给你。
买重疾险就《读：jiù》是买保额，
我们本可以用相同的保费去做足保额，但却因为所谓的返还而影响了保额，这就得《读：dé》不（练：bù）偿失了。
明白了这【zhè】个，千万不要买返还型重疾险这个大坑了。
5、保费（繁：費）倒挂
所谓保费倒挂，指[pinyin：zhǐ]的是交的钱比赔的钱还要多，
出现了保费倒挂，买这份保险的意义就会大大下降（拼音：jiàng）。
比如这位朋友的保bǎo 单，
请点击输入（pinyin：rù）图片描述
一年交15900，交20年，保费一共交了[繁：瞭]31万8，
再一《yī》看保额，30万？？！
交31万，保（pinyin：bǎo）30万。
保费倒挂现象，在老人身上也很(hěn)常见，
前段时间，公gōng 子收到了这么一份保单，是孩子为了孝敬老人，给老人买的。
请点击输入图《繁：圖》片描述
每（pinyin：měi）年保额交6704元，交10年，一共6万7，
再一看保额《繁：額》，6万？？？？
咱们说《繁体：說》，买保险就是花小钱，能够撬动咱们无法承担的风险。
这保险，花6万7，保【拼音：bǎo】6万。
花的[pinyin：de]钱比保的钱都多，又有什么买的必要呢？
正确的做法是，用最低的保费，去覆盖最高的保额é 。
在做足保额的基jī 础上，保证基本的杠杆比，
如果本身的预算有限，那么可以【练：yǐ】相应的缩减责任，缩短保障期限。
而“填鸭式《shì》”的塞杂七杂八的无用责任，未必能让这么保险更好，反而会降【pinyin：jiàng】低杠杆比。
再者，对于中老年人来说，买重疾{读：jí}险可能出现的杠杠较低甚至保费倒挂的情况[kuàng]，
不妨{pinyin：fáng}退而求其次只保癌症，可以选择防癌险。
接下来，公子会根据上面十点，筛选（繁：選）出目前性价比最优的几款重疾险：
部分表格截图（只呈现线[繁：線]上保险消费型部分）
公子针对《繁：對》市面上在售的146款重疾险做【拼音：zuò】了个统计，优(繁：優)中选优，挑出来下面这八款：
（点击看大（拼音：dà）图）
这八款之中，公子从其中挑保费便宜的和普pǔ 适性较强的产品介绍一下。
没有介绍的，大家《繁：傢》请参考之前的测评文章。
请点击输入（pinyin：rù）图片描述
请点击(繁体：擊)输入图片描述
嘉和保是目前在售的重疾险中，理论上的最底(读：dǐ)价产品。
110种重疾，赔1次，50万保（拼音：bǎo）额赔50万；
前15年且在50岁前确诊，赔付150%的[读：de]保额，50万保额赔75万。
中症25种赔3次，首次（练：cì）赔50%保额，50万保额赔25万；
轻症40种赔《繁体：賠》3次，首次赔40%保额，50万保额赔20万。
在这个设定{dìng}之下，
30岁男，50万保额，30年交【练：jiāo】，
保到终身，只需{xū}4780。
最底价《繁：價》。
而且还可以附加癌《读：ái》症二次赔，癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额，
（间隔期3年，新发间隔（拼音：gé）期1年）
30岁男，50万保《拼音：bǎo》额，30年交，
保到终身，含癌[拼音：ái]症二次，5180，
也（yě）是市场最底价。
但是它有个gè 缺点，
咱们【练：men】说高发的25种重疾是银保监会给定的，占到实际理赔的95%。
但高{gāo}发的轻中症，银保监会没给定：
大家会发现，相比于其他几款，嘉和[读：hé]保少了慢性肾功能障碍一项。
慢性肾《繁：腎》功能障碍在轻症种比较高发，不保确实说不过去。
而且糖尿病和高血压跟肾功gōng 能衰竭有很大的关联性，
糖尿病和高血压患者中有至少一《练：yī》半有肾脏疾病。
所以如果(练：guǒ)有高血压、糖尿[读：niào]病症状或相关家族病史的朋友们，尽量不要选嘉和保。
请点击《繁体：擊》输入图片描述
请点击输入图片描述《读：shù》
达尔文二号的下架，引发了不小的投保浪[练：làng]潮。于此同时，上线了一款完全对照着达尔文二号出的产品——横琴优惠宝，想要抢占市场，基本责(繁：責)任几乎一模一样，保费上略有差异。
（1）基础【chǔ】责任：
112种重疾《jí》，赔一次，每次100%保额；
25种中症，赔《繁体：賠》2次，每次60%保额；
50种轻症，赔3次，每次40%保(bǎo)额。
相比于(繁：於)达尔文二号，横琴优惠保优化的点在于，
60岁(拼音：suì)前确诊，赔付160%的保额，买了50万保额可以赔80万，
目前最《zuì》高。
而已下架的达尔文二号为150%的保额，买了50万可kě 以赔75万。
主要重zhòng 要疾病，也并无缺失。
核心的25种重疾，为[繁体：爲]银保监会规定，占到实际重疾理赔的95%。
高发的轻中症，横琴《读：qín》优惠宝也是并不缺失。
而且，在这款产品{pǐn}的基础责任中，附赠了一项无等待期的新冠肺炎责任，时效至2020年4月【pinyin：yuè】30日24时。
在此之前，只要确诊(繁：診)新冠肺炎，
普通型按轻症赔付，也就（pinyin：jiù）是保额的40%，50万赔20万，
重型或危重型按重疾赔付，也就是保额的100%，50万《繁体：萬》赔50万。
医[繁体：醫]学上的临床标准如下：
受制于银保监会要求，公子不能对此多做评价，有总zǒng 比没《繁：沒》有要(pinyin：yào)强，可实际的功用也相对有限。
（2）重要可附加责任{读：rèn}
在可选责任中，最重要的[pinyin：de]无疑是癌症二次责任。
横琴优惠宝(繁：寶)的癌症二次责任，相对比较完善：
如果首次发生癌症，只要在《拼音：zài》3年后再次确诊癌症，包括新《读：xīn》发、复发、转{pinyin：zhuǎn}移/扩散、持续/仍未治好，都可以获得基本保额120%的赔付。
比(pinyin：bǐ)如老王先发生了胃癌（赔了50万《繁体：萬》），3年后仍未治好/或扩散到其他部位，可以再赔一【pinyin：yī】次，买50万保额，第二次是赔60万。
如果首次发生(读：shēng)非癌（练：ái）症，比如急《pinyin：jí》性心肌梗塞（赔了50万），只要180天后查出患癌，也可以获得保额120%的赔付，第二次赔60万。
更关键的问题，在于癌症（繁体：癥）二次责任的保费。
横(繁：橫)琴优惠宝的癌症二次责任并不算便宜，
50岁保额[繁体：額]，保终身，30年交，30岁男，
不加癌症二次是5700，加癌症二次是(练：shì)7000，增幅22.80岁女，
不加癌症二次是4950，加jiā 癌症二次是6550，增幅32.3%基于此，
建议大家慎重《读：zhòng》考虑。（对比同类，女性保费有优势，男性不甚建议）
（3）保(练：bǎo)费重点来了，既然rán 优惠宝是对标达尔文二（拼音：èr）号设计的产品，那么它保费如何呢？
请点（繁体：點）击输入图片描述
从基础责任来看，50岁保额，保终身，30年(拼音：nián)交，
30岁男，优惠宝5700元，达尔文2号5455元，达尔文二号略《lüè》胜。
30岁女，优惠宝4950元，达尔文2号5255元，横【pinyin：héng】琴优惠宝略胜。
但是，在加上癌{pinyin：ái}症二次责任以后，
50岁保额，保终（繁：終）身，30年交，
30岁男，优惠宝[繁：寶]7000元，达尔文2号5965元，优惠宝贵了不少。
30岁女[练：nǚ]，优惠宝6350元，达尔文2号6290元，优惠宝反而比达尔文二号贵了一{读：yī}点点。
正是出于这一点的考量，公子才会建议大家在下架[练：jià]之前入手达尔文二号。
综合上面几[繁：幾]点，
对优惠宝的定位，应该是女性【pinyin：xìng】购买为佳的产品。
男（读：nán）性的话，在目前的产品序列中，有更好的推荐项。
请点击输入图片描述(练：shù)
请点击输入图片描述shù
在达尔文【wén】二号下架以后，超级玛丽2020MAX是目前男性的最佳选择之一。
超级玛丽《繁：麗》2020MAX基本责任，
110种重疾，赔1次，50万[繁：萬]保额赔50万；
开云体育60岁前，赔付150%的（de）保额，50万保额赔75万。
中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额（繁体：額）赔30万；
轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保(bǎo)额赔22.5万。
在这个设定之{pinyin：zhī}下，
50万保额，30年(拼音：nián)交，保到终身，
30岁男，每（pinyin：měi）年5460元；30岁女，每年5100元。
而超级玛丽2020MAX还有一点特别【bié】之处在于，
它不《读：bù》仅能癌症二次赔，急性心肌梗（练：gěng）塞和【拼音：hé】冠状动脉搭桥术两个病，也能二次赔付。
而且无论是癌症二次赔，还是心血（读：xuè）管疾病，Max第二次都是赔120%。
一[pinyin：yī]般来说，男性的心血管疾病更为高发，因而男性可以考虑这款，
30岁男，50万保额《繁体：額》，30年交，
保到终身，含癌症和心脑{繁：腦}血管二次，6320元。
在19年5月份《读：fèn》，芯爱一号今年也出现过类似责任，需要（练：yào）8100元，现在来看，直接{jiē}贵了28%。
产品更新太快了，也侧面反映了超级玛丽MAX足(拼音：zú)够厉害。
请点击输入图片描述shù
请（读：qǐng）点击输入图片描述
“康惠[练：huì]保”系列，作为百年人寿的招牌产品【拼音：pǐn】（甚至是互联网保险的招牌产品），这两年可谓是风光一时。
2019年10月份，康（pinyin：kāng）惠保又迎来了最新的升级，变身康惠保2020。（具体测评）
这款新产品，无论从哪（nǎ）个角度看，也是非常能打的。
1、基本【练：běn】保障
100种[繁：種]重疾，赔1次，赔付100%的保额。
此外，康惠保2020在投保前10年患重[pinyin：zhòng]疾，还会额外赔付50%的保额，
买50万【练：wàn】保额能赔75万；
20种(繁体：種)中症，赔2次，每次赔付60%的保额，50万保额能赔30万，
35种轻症，赔3次《拼音：cì》，赔付比例分别是保额的35%、40%、45%；
50万保额能赔17.5万[繁体：萬]/20万/22.5万.
50万保《练：bǎo》额，保终身，30年缴费，
30岁男是【练：shì】5265元，30岁女是4845元。
在同类产品(pǐn)之中，也是一流。
如果从基本责任来看，康惠保2020是绝{繁体：絕}对的五星级产品。
2、癌症二(练：èr)次保障
所谓癌症二次责任，指的是在得了癌《练：ái》症拿到理赔，一段时间后，
癌症的新发、复发、持续、转移，能赔第二次[读：cì]。
老王得了胃癌ái 赔了50万，3年后老王的胃癌还没好，就还能再赔50万。
虽然说不及嘉和保便宜，但也是不错的（pinyin：de），
50万保额(繁：額)，保终身，30年缴费，
30岁男是{shì}5660元，30岁女是5680元。
娱乐城3、特定重疾保《读：bǎo》障
康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病（读：bìng）、少儿特定疾病。
一旦得了这些病，可以多【拼音：duō】赔保额，
男女特定重疾多赔50%，50万（繁体：萬）保额赔75万；
少儿特定重疾多赔100%。50万保额《繁体：額》赔100万。
具体从病《读：bìng》种来说，包括这些：
在上表中，加上特定疾病多赔保额责{pinyin：zé}任，
男{拼音：nán}性贵了5%，女性贵了3.6%，孩子贵了5%-7%。
可以说是非常良心的价格了[繁体：瞭]。
从上面分析[pinyin：xī]可以看出，康惠保2020沿袭了曾经的良好作风，可以放心下单。
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健康保2.0是目前男性购买保【练：bǎo】费较低的重疾险。
重疾100%保(bǎo)额，赔1次；
中症（繁：癥）50%保额，赔2次；
轻症(繁：癥)30%/40%/50%保额，赔3次。
从保费上(拼音：shàng)看.
30岁男，50万[繁体：萬]保额，30年缴费，保终身，
健[jiàn]康保2.0是5199。
有一定竞(繁：競)争力。
而且在可选责任中，尤其建（pinyin：jiàn）议重疾医疗津贴一项：
因为它[繁：牠]太实用了。
在确诊重疾后，每年可以领取10%保（bǎo）额作为医疗津贴金，最多可以领5次，
相当于再增[pinyin：zēng]加了50%重疾保额。
比如，30岁【pinyin：suì】的老王买了50万的健康保2.0，附加重疾医疗津贴，
2年后(繁体：後)不幸确诊重疾，赔了50万后，确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；
该重疾治疗后仍需长《繁：長》期治疗，他在第2、3、4、5年，也分别拿到了5万。
到手津贴总计25万，加上重疾赔付的50万，老王一共拿到了{练：le}75万。
（公子给保[练：bǎo]险公司打电话确认了，治疗行为需【pinyin：xū】为必要，医院需为二级及以上公立）
包括癌症、脑(繁：腦)中风、终末期【qī】肾炎在内，绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。
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长时间《繁体：間》的治疗损耗，最好能有不断的资金储备。
这时候如果有重{pinyin：zhòng}疾医疗津贴，就相当于生着病，还有人给发“工资”。
每年（nián）拿着这钱，可以安心养病。
而且男(读：nán)性买这项责任非常合适。
30岁男性，买50万保额为例【拼音：lì】，保至70岁，30年缴费，
不附加津贴的保费为3257元，附加津贴后价格gé 为4106元，
相当于增加了50%保额，保费贵(繁体：貴)了25%，
比较划算。（女性这项责任价格偏高{练：gāo}，不建议）
健康保2.0是目前价格最低的《de》重疾险之一，而且还有住院津贴。
进可攻，保上重疾津贴；退可《kě》守，只保基本责任。
可【kě】以入手。
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想必大家对安邦人寿并不陌[pinyin：mò]生，
被接管后成立的【读：de直播吧】大家保险公司后，超惠保是大家保险公司的第一张牌。
直接把《拼音：bǎ》女性保费降到了最低价。
30岁女(nǚ)，50万保额，30年缴费，保终身，是4612元，
无出其（qí）右。
保障责任稍少一点[繁体：點]，
重{pinyin：zhòng}疾赔1次，100%保额
中症赔1次（读：cì），50%保额
轻[繁体：輕]症赔1次，30%保额
也是够用[yòng]了。
而且它(繁体：牠)可选特别灵活，甚至能把轻症和中症拆出来，比比保费：
甚至击穿了市场公认的底价产品老版的(读：de)康惠保。
50万保额，30年缴费，保终身，30岁[繁：歲]，
男4390，女[读：nǚ]3770，超越了康惠保男4550，女4110。
另外，这款产品的健【jiàn】康告知也很宽松：
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对BMI、吸烟、怀(huái)孕都没有问询；
乙肝肝炎只要没有肝功【读：gōng】能异常可正常投保；
对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可（读：kě）正常投保；
肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可(pinyin：kě)正常投保……
大家(繁：傢)保险成立以来，目前正处在推广期。
所以（练：yǐ）需要一款产品提振士气，
超惠保就【练：jiù】担任了这个角色，
也【练：yě】是不错的产品。
最近来问守卫者3号的人特别多，整个产（繁：產）品也在推广期。
公子很少在(读：zài)综合测评里提及多次赔付的重疾险，
可这款守shǒu 卫者3号，有点意思：
1、基本【读：běn】保障责任
重疾，不【读：bù】分组可赔2次，第1次100%，第二次120%，前15年首次确诊还有额外赔(繁体：賠)付，多赔50%，
比如小王买了守卫者三号，第三年查出了癌症，50万保额[繁体：額]赔了75万，最（pinyin：zuì）后小王顽强活了下来，
又(读：yòu)过了二十年，小王变老王，老王不幸得了脑中风后遗症(拼音：zhèng)，那么这份保险还能赔，50万保额赔了60万。
注意啊，第一次病要跟第二次病是不一样的[练：de]。
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公子之前(qián)其实帮大家简单算过，除了癌症外，人一(读：yī)生得两次不同的重疾的概率其实《繁体：實》很低。
即便很低《读：dī》，但是万一摊上了还是比较惨的，而且随着[练：zhe]医疗水平的提升《繁：昇》，很多重疾能治愈率提高了，重疾多次也是有可能的。
所以无论线上线下，多次赔付的（pinyin：de）产品很多中产家庭都会[繁：會]买它，也[yě]占有不小的份额。
此外，这《繁：這》款产品，
中症50%/60%保额，赔2次，50万保额【pinyin：é】赔25万/30万
轻症30%/40%/50%保（练：bǎo）额，赔3次，50万保额赔15/20/25万。
主要病种也比[读：bǐ]较齐全。
基本【běn】保障是过关了的。
2、保《练：bǎo》费
重点[繁：點]在于保费。
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这款kuǎn 产品，横向比保费有优势，纵向比就比较尴尬。
30岁【pinyin：suì】男，50万保额，30年缴费，保终身，
守卫者三号是6673，康[读：kāng]惠保（多倍版）是7525。
守卫者三号降价超{chāo}过11%。
可是，换个角度{pinyin：dù}看，
保终身，50万保额，30年缴《繁：繳》费，
30岁[繁：歲]男，守卫者3号是6673，而单次赔付的超级玛丽2020是5210，
守{pinyin：shǒu}卫者三号贵了28%。
这相当于，多花了28%的价钱买到了第2次重疾赔付【fù】，
那么大家不妨思考一下下面两个问题(繁体：題)：
（i）第二次重疾的概率有(pinyin：yǒu)多少？
（ii）花这么《繁体：麼》多钱，是多买15万保额划算，还是买重疾二次划算？
如果你的(读：de)答案是重疾二次责任没必要，那《练：nà》么，前面推荐的六款可能是更好的选择。
如果你的答案《练：àn》是重疾二次责任有必要，那么，守卫者三号是不二之选。
此外，守卫者三号还包括身故责任、癌（拼音：ái）症医疗津贴等责任，
这些《读：xiē》责任[练：rèn]保费都相对较高，本文谈论的重点是高性价比产品，而不是“旗舰产品”，即便责任不错，亦不多做评价。
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因为本期产品确实有点多，给大家一个参{pinyin：cān}考意见吧：
（具体(繁：體)配置要看大家健康和财务状况）
1、从实用性上讲，最为推荐的是横琴优惠宝和《读：hé》超级玛丽2020MAX。
横琴优惠宝60岁前能赔160%的保额(é)，超级玛丽2020MAX60岁前都能赔付150%的保{pinyin：bǎo}额。
做高了(繁体：瞭)年轻时的杠杆，保费还不贵，
实【练：shí】质上就是在隐形降价了。
在这之中，男性《读：xìng》更建议超级玛丽2020MAX，女性更建议横琴优惠宝。
2、如果不介意责任稍微欠【读：qiàn】缺，嘉和保最便宜。
如果大家比较在意保费便宜，嘉和保肯定是首选[繁：選]，
但(拼音：dàn)是啊，嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项，
像公子这种强迫症【练：zhèng】，这类产品，心里就会长了根刺，
如果大家不{拼音：bù}在意，可以选。
3、保费最低，且保障较全的，推荐超(读：chāo)惠保和超级玛丽2020。
去掉嘉和保，男性相对底价（读：jià）超级玛丽2020，女性相对底价是超惠保。
价(繁：價)格敏感型的朋友们，可以选他们。
4、如果要重疾多次赔付的产【练：chǎn】品，守卫者三号是首选。
最近《jìn》有不少人来问守卫者三号【练：hào】，说明守卫者三号这波降价，保费已经到了普通[pinyin：tōng]家庭能承受的范围了。
如果想要一款产品[pǐn]重疾能赔多次 癌症能赔多次{拼音：cì}，从[繁体：從]保费来看，守卫者三号肯定是目前首选。
但是坦率讲，这类产品pǐn 保司依然还《繁体：還》有不小的盈利空间，在竞争这么激烈的市场环境，保司们很难讲会不会继[繁体：繼]续让利。
总[繁体：總]而言之 ，
好产品层出[繁体：齣]不穷，直让人眼花缭乱，
上面的几款产品，基本都是目前的最佳了，至于到底怎么(拼音：me)选，
公子只能说，符合健{jiàn}康告知，看着来电，皆可放心入手。
如果你看到这篇文章比较晚了，可以提醒公子及时更新(练：xīn)产品。
重[拼音：zhòng]疾险形态复杂，
大多数朋友在挑选重疾险时都（dōu）可能无从下手，
公子这[zhè]篇文章，就是要解决这个问题，
消[拼音：xiāo]化了公子这篇文章，
你就知道买重疾险要避过哪些坑，你也会搞明白重疾险[xiǎn]该怎么挑。
实际操作中，重疾险可【读：kě】能会有很多细节，
如果{拼音：guǒ}有不确定的地方，可以私信或下方留言，能帮的一定帮。
以上。
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